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每個人都希望可以透過投資理財來創造財富，然而，投資人首先要認知自己可接受的風險承受程度，並進一步瞭解金融商品的風險報酬等級，才能進行適合自己的資產配置組合。法人表示，目前升息路徑已接近見頂，展望明年從有望降息的行情來看，對於股債市皆為有利因素。
法人指出，市場在經歷了2022年的股債齊跌後，2023年上半年全球股市走出一波評價修復行情。隨著升息已近尾聲，市場關注焦點將回到企業獲利表現。
若想提前布局企業獲利復甦契機，投資人可依據自己的投資屬性進行股債比例的調整挪移，穩健偏保守型投資人可適度提高債券型基金比重，穩健偏積極型的投資人則可拉高股票型基金比重。
根據投信投顧公會公布「基金風險報酬等級分類標準」係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級，RR1的風險程度最低，以追求穩定收益為目標；而RR5為風險程度最高，以追求資本利得為目標。
投資人可透過風險屬性量化測驗，評估自己為「積極型」、「穩健型」或是「保守型」。若以年齡為劃分，通常35歲以下的年輕人，可承擔風險程度相對較高，投資目標為快速累計資產，屬性偏向「積極型」。
35-55歲的投資人，由於需要負擔家庭大部分開銷，處於上有老下有小階段，在希望可兼顧資本利得與資產保值的情況下，資產配置上可能偏向「穩健型」，可考慮RR1~RR4等級的基金。
而55歲以上，收入穩定接近退休的族群，投資目的若為追求穩定收益為主，則偏向「保守型」投資人，可選擇以接近RR1的商品為主。無論哪種類型的投資者，都應根據市場狀況和個人目標進行調整。
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