保誠分紅保單金管會緊盯 「愛美鑫」緊急下架

分紅保單亂象起，金管會示警保誠人壽，從抽查、保經代通路亂賣、到已知保單需調整，卻依舊在8月28日推出「愛美鑫」易讓人誤解的商品；據透露，金管會上周二（12日）第三度「提點」保誠，保誠才在當天下午5時緊急將「愛美鑫」外幣終身壽險下架，成為僅開賣16天的短命保單。

金管會已緊盯保誠兩大問題，一、通路招攬爭議、二、分紅保單設計。

據透露，目前保誠人壽架上數張仍熱賣的分紅保單，也被金管會要求需全面改版，因數量不少，金管會允許分批調整，但「熱賣款」得優先處理。

保誠人壽主力銷售分紅保單，今年8月初，金管會抽查時就發現，保誠在分紅保單設計上有共同性問題，當時已找保誠人壽高層「喝咖啡」，並把保單的審查意見提交給該高層，要求數張熱賣分紅保單需全面改版。

據了解，當時金管會抽查時，並未將5月上架銷售、之後被炒作為「兒童神單」的「愛美利」外幣終身壽險列入審查；隨保經代通路將這張分紅保單熱炒成兒童儲蓄險神單時，8月中一張檢舉文宣悄悄送到保險局手上。

這一張「愛美利」文宣，僅有幾個斗大的數字：「10年繳66萬元台幣（約2,000美元）、12年可領回100萬台幣」，並搭配一張「高分紅」的試算表，內部報酬率（IRR）破5%，但這張保單到底是甚麼，卻隻字未提。

金管會一手要求保誠對通路銷售端做了解，另一手同步將「愛美利」商品再做審查，也發現該張保單設計上有問題；8月25日因通路端銷售爭議、及商品設計疑慮，保誠自動將「愛美利」下架，該商品熱賣了三個月、賣出2萬張。

8月28日保誠將改版後的「愛美鑫」上架，卻被金管會發現，這張改版後的商品，幾乎是複製「愛美利」，金管會認為早在8月初，已要求保誠需依保單審查意見做調整，保誠卻沒有連結其他商品一起審視，還新推出一張有類似共同問題的保單。

金管會旋即在12日第三度「提點」保誠，要求重新檢視保單設計內容，「不能有抽查到的才改、沒抽到就不管，同類型商品需要做檢視」。

金管會認為，保誠在分紅商品最大問題是，有「10年繳66萬、第12年領回100萬元」這類設計，最易讓保經代業務員把分紅保單、熱炒成儲蓄險在賣，但保戶卻易忽視了有可能「不分紅」的風險，一旦分紅不如預期，糾紛恐再起。

新聞辭典／內部報酬率（IRR）

內部報酬率（Internal Rate of Return, IRR）是一種衡量投資收益率的方法，與年化報酬率意義相同，但會納入計算「每筆現金流」的時間長度，適合用在計算不同時間進出的多筆現金流，如儲蓄險、年金險等商品，都適用IRR計算。簡單說，IRR就是計入「現金流」後，得出的年化報酬率。

例如投資期間都是十年，但「一次投入10萬元」、和「每年投入1萬元」這兩個不同投資方式，前者成本一定比後者高，因此在計算年化報酬率時，後者IRR就會較高。（廖珮君）

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