陳冲：P2P虛擬通貨平台應納管

行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示，主管機關應正視包括P2P、虛擬通貨平台等，猶如金融業「新住民」的金融新創業者，除給予法律上的定位外，也應適度納管。目前這類業者連主管機關都無法確定，不像美國，證管會、期貨交易委員會等，都搶著要擔任這些平台的主管機關，台灣卻是部會之間互踢皮球。

新世代金融基金會於8月2日舉行「金融創新科技平台的起伏人生 - P2P的愼始愼終」研討會，由新世代金融基金會董事長陳冲主持，以及LendBand蘊奇線上執行長黃文玲、中華金融科技產業促進會理事長楊瑞芬、台灣大學法律學院副教授楊岳平擔任與談人。

對於P2P業者該如何進行監理，楊岳平指出，主管機關可以考慮活用金融消費者保護法，若能落實，將可解決大部分P2P業者可能產生的問題。對此，楊岳平提出了三項提案，首先是間接監理模式，這也是目前金管會採行的方式，主管機關不直接監理P2P，而是透過銀行進行間接監理，因P2P業者與銀行有金流往來，銀行須確認與P2P業者的往來「合規」。

監理提案二為制定專法，也就是所謂的融資公司法，不過制定專法的立法成本高，且P2P借貸業者是否屬於融資公司、融資公司法要納管哪些項目，都是待解決的問題。

監理提案三為活用金融消費者保護法，這也是楊岳平認為，較可行的方案，主要是透過金管會監理，加上金融消費評議中心的爭端解決處理程序，包含八項內容：定約應本公平合理、平等互惠及誠信原則；若顯失公平條款則無效；疑則有利消費者解釋原則；注意義務與忠實義務；廣告招攬促銷不得虛偽詐欺致人誤信；客戶適合度義務；充分說明重要內容與揭露風險及充分說明個資保護。

楊岳平表示，間接監理可節省立法成本與主管機關監理資源，但可能將監管成本轉嫁至金融機構，不利金融科技產業發展。制定專法，具回歸法治的優勢，可能解決現行借貸產業面臨的法規障礙，但立法成本相對較高，且緩不濟急。

若採活用金融消費者保護法模式，不必然需訴諸立法、符合國際採取業務監理模式的潮流，但可能涉及監理資源與評議中心資源分配的顧慮。

陳冲表示，主管機關在法規面的思維必須轉變，現在每個月都有新的商業模式出現，監理機關的思考要跟得上市場變化，「在數位時代，不要再拿石器時代的法規想事情！」