開放非住院理賠 保險業：恐重演防疫險之亂

據了解，為了癌友希望能開放對非住院的實支實付險理賠，金管會保險局局長施瓊華，已在上周四召集多家中大型壽險公司及壽險公會開會，會中保險局提出了健保署的四大訴求詢問保險公司意見。

這四大訴求包括：

1、用「批注條款」來開放對未住院癌友的實支實付理賠。

2、因應現在多元治療，已用居家照護取代住院的癌症醫療新趨勢，保險公司能開發出新種保單。

3、很多癌症治療的自費項目越來越多、金額越來越高，希望保險公司能夠增加理賠。

4、希望保險公司多提供能讓輕度癌症病患仍能夠有買防癌險的機會。健保署也強調，願意提供資料，讓保發中心從健保署取得資料之後，開發出更多能夠因應國人癌症治療新需求的保單。

對於有傳言指出，保險公司將開放對門診的實支實付理賠，並以不超過支出金額的66%作為上限，多家壽險公司則一致否認指出，目前所謂的66%理賠，是指對於有住院事實，但是以自費，而非健保身份住院者的理賠上限，這是健保署的期待，壽險公司並未同意。

據指出，壽險公會已經有發函各壽險公司，詢問是否願意依照癌友的主張，讓現行以住院為前提的實支實付理賠，透過「協議條款」（即批註條款），或調高費率的方式，讓理賠不以住院為前提，一般門診也可以，但目前保險公司不同意的仍占大多數。

其中也有業者直言：「不要把商業保險當作社會保險！」並且強調若是霸王硬上弓，強壓業者接受當初不在保險合約之內的非住院的實支實付理賠：「等於再演一次防疫險之亂！而且會更加嚴重！」不依照原本的合約，擅自修改條款的做法，將對壽險業造成衝擊，並且偏離原先的危險率及理賠精算結果，醫療險銷量大的尤其承受更大的財務壓力。

此外，也有保險業者指出，倘若片面對癌友開放：「那以後其他患者，例如精神病友也來要求開放門診實支實付理賠，更一發不可收拾！」

保險業者指出，目前跟防癌險有關的主要有三大類的產品，一個是專門的防癌險，另外二個是實支實付險，還有重大傷病險，而現在之所以要用實支實付險來彌補癌症治療理賠，業者說明，主要是因為現在的癌症用藥都太貴：「這使得癌症險很多『一次性』的給付項目沒有辦法滿足病友的需求，所以希望透過實支實付險來彌補，這是最主要的原因。」但是對壽險公司而言，即使願意接受透過批註條款方式來執行，也一定得調高費率，否則，壽險公司勢必災情慘重，且更甚於防疫險。