信用卡優惠大縮水 大型發卡行不跟你說的兩件事

對銀行沒有貢獻的卡戶注意，2024年起，想從銀行身上「卡油」更難。2024年國銀信用卡優惠大縮水，從縮手撤出與便利商店支付合作、排除歐盟地區實體交易現金回饋，到拉高享有免費機場外國出國停車優惠、免費機場貴賓室的資格，不少卡友要出國才發現，享受不到原本辦卡時給的好康。

今年包括中信銀、北富銀信用卡不再支援全家便利商店門市代收繳費交易。機場貴賓室服務中，頂級卡給出的單筆刷卡門檻拉高。包括富邦IMPERIAL尊御世界卡的貴賓室門檻條件拉高，包括單筆必須達1.5萬元；合庫世界卡使用龍騰貴賓室標準，單筆金額也到2萬元；玉山銀星宇世界卡如果非私銀、極致理財、登峰、菁英等理財會員，近一期的新增消費必須包括國際機票或旅行社團費，總消費門檻拉高到3萬元。

銀行開始退出歐洲刷卡回饋戰場

另外，因應歐洲地區反托拉斯調查，兩大國際卡組織調降跨境手續費，海外交易手續費大減，銀行無力提供當地刷卡回饋成本，開始退出歐洲刷卡回饋戰場。包括聯邦銀自今年2月起，排除部分歐洲地區國家實體商店交易，包括法國、德國、希臘、義大利、荷蘭、西班牙、挪威、丹麥等國；永豐銀自2024年起，指定卡別的一般消費回饋排除歐盟地區實體交易；中信銀也已經公告，在部分歐洲地區國家實體商店消費列入不回饋交易項目；北富銀J卡則從今年4月起，一般消費中排除歐洲實體商店交易回饋。

而2024年逆勢給出歐洲刷卡回饋的，除了星展eco永續卡逆勢給實體卡當地店家刷最高5%加碼回饋外，其餘多集中在高端卡，例如去年底永豐銀重磅宣布針對高端人士，推出的頂級永傳世界卡，主打海外最高3.3%回饋無上限，以及新推出的永富世界卡海外回饋2%，都未排除歐洲實體刷卡回饋。

據了解，永豐銀之所以捨棄與萬事達卡組織合作發世界之極卡，改自己發行頂級版本世界卡，就是因為希望提供歐洲刷卡現金回饋，以符合高端客戶需求。

另外，中信銀也不是所有信用卡都排除歐洲地區回饋，包括商務卡/雙幣商務卡、LEXUS 聯名卡、台北 101 尊榮鼎極卡、中華航空鼎尊無限卡/璀璨無限卡、ANA 極緻卡/無限卡/晶緻卡/商務御璽卡、大中華攜手飛無限卡/商務御璽卡的消費，都不在限縮回饋中。

新卡戶不再是大型發卡行信用卡主戰場

曾經在大型發卡行服務的高階金融業者指出，2024年沒有貢獻的新卡戶，將不再是大型發卡行的耕耘重點，未來「所謂的刷卡生態圈，將逐步銀行內化」。

該位金融業高層指出，觀察發現，大型發卡卡行2024年信用卡朝兩大方向調整，第一，留住有價值的客戶將比開發新客重要，中信金總經理陳佳文就曾指出，台灣信用卡過度競爭，利率升高，回饋限縮是合理的，因為調整回饋結構才健康，在刷卡環節中，基於延遲支付，銀行必須先墊款，但台灣升息後，資金成本增加，銀行也會限縮回饋。

此外，大型發卡行銀行高層也曾說過，五大發卡行的有效卡數已經突破2,500萬張，占比超過六成，到了這個階段，比拚卡量卡數已經不再有意義，畢竟信用卡是銀行拿來觸客、獲客的第一線產品，接觸的卡友仍希望有貢獻度。

也就是說，新卡戶將不再是2024年大型發卡行信用卡主要戰略方向，國銀業者將朝向耕耘更有價值的客戶前進，拉高頂級卡的各項服務門檻，也是進一步篩選，留下真正頂級客。

第二，相較過往主打透過異業結盟，將碎片化刷卡圈打造成銀行生態圈，銀行最新研究，希望將生態圈內化。過去銀行耕耘業務生態圈，要連結擴大自家刷卡地點，但隨著持卡人越來越多，電子支付業者加入與信用卡業者合作，進一步擴大刷卡生態圈，銀行將更聚焦在內在生態圈，也就是開發支付與信用卡後的下一步，拓展自家銀行的房貸、信貸、基金、財富管理業務，與自家銀行往來的這些客戶，才是對銀行有價值客戶，也願意讓銀行基於成本效益考量，給出好康與優質服務，也要留下的優質客戶。