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到底是在做財富傳承，還是家庭理財，父母自己要先想清楚！兩者心態不同，採取的作法也有差異。就使用保險工具來說，很多爸媽又想要送錢給小孩，又想要享受便宜保費，甚至還想擁有掌控權，各方面都要一把抓，就會忽略保險「要受同一人」才不計入基本所得額申報的原則，到頭來可能得不償失。
常見「要受不同一人」的保單規劃，有以下三種狀況：
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保險贈與不NG／真心送錢給小孩？家庭理財？目的不同，規畫也不一樣
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