女基金經理人30歲財富自由：5種職位能快速累積財富 「別人工作你賺錢」

作者： 艾美．索別斯基

五條通往財富的道路

一定要分析你的事業途徑。這是你最重要的長期投資，所以你要知道自己的方向。知道你的目的地，以後就不會後悔。請及早描繪出你的事業途徑，以下是開始通往財富的道路：

一、擁有能輕鬆借力使力的地位（要與你的個人特質一致）。

二、必須在你能借力使力的產業中，擁有能輕鬆借力使力的地位。

三、在對的時機進入財富的上坡道，把握時機就是一切。

我們先來看看這五個能輕鬆借力使力的終極事業。

創業投資：

創業投資就是融資給新創公司和小型企業，試著找出投資長期成長潛力佳的公司。視創業投資的規模、所在地和層級，起薪（薪資加紅利）可能在10萬至20萬美元之間，升到中階（工作5年後）的薪資可以到40至60萬美元。

你的終極目標是成為創業投資的合夥人或創辦人，這樣的地位可以讓你賺進數千萬至數十億美元（比爾．葛利［Bill Gurley，創投公司Benchmark 合夥人］、馬克．安德里森、彼得．提爾的身價都高達數十億美元）。

私募股權：

私募股權就是直接投資未上市公司，或把上市公司的股票全數買進，把公司下市。這與創投不同之處在於，這些被投資或被買下的公司已經成立了一段時間。私募股權公司的初級職員平均收入約為22萬1,500美元。

私募股權公司招募的都是在投資銀行有兩年工作經驗的人，一進公司的薪酬就比創投還要高，因為私募股權提供他們的薪酬，必須與投資銀行第三年員工的薪酬相等。

這個工作的終極目標是成為私募股權基金的合夥人或創辦人，成功的合夥人或創辦人收入可上看數千萬至數十億美元（《富比士》排行的億萬富豪中，有25位從事私募股權工作，包括黑石集團［Blackstone］、阿波羅全球管理公司［Apollo Global Management］、KKR等公司的創辦人）。

避險基金：

避險基金會大額投資於很多不同的產業。避險基金經理人的薪資中位數約為22萬9千美元。大部分的基金會支付最低薪資，並按照獲利支付分潤。

過去我在避險基金工作時，薪資是15萬美元，這是當時薪資最好的避險基金之一。他們會定期支付分析師數百萬美元，但這幾百萬的收入分為獲利分潤和紅利。現在能力好的技術分析師一年能賺100美元，或甚至更多，但「薪資」組成還是很低。

這份工作的終極目標是成為避險基金的合夥人或創辦人，因為成立自己的基金（或成為管理者），整個事業生涯可以領到數億、數十億美元的收入。

傳統避險基金事業已經變得更機構化了，所以想要有所成就的人可以專注於比較新的領域，例如加密貨幣，這種領域的客戶（有限合夥人）仍願意為你的專業能力付錢，而且這種領域比較不能「買指數就好」，以避免支付高額的避險基金費用。

創辦人／高階經理人（頭銜為「○○長」）：

創辦人是成立公司的人，企業最高階的經理人就像是執行長、財務長等。視職位而定，薪資中位數可能高達75萬4,700美元（執行長），最低也有21萬7,140美元（資安長［CISO］）。這些薪資平均包括上市公司在內，但上市公司不是能讓你的財富大增的方式。終極目標是成為首次公開發行新股的獨角獸公司創辦人或高階經理人，而且要在上市前就進入公司。

這種例子很多，例如幾位世界首富：亞馬遜的傑夫．貝佐斯（Jeff Bezos）、微軟的比爾．蓋茲（Bill Gates）、谷歌的賴瑞．佩吉（Larry Page）和謝爾蓋．布林（Sergey Brin）。

企業董事：

董事會是上市公司由股東票選出來的管理人，他們會定期開會，設定公司的合併與投資路線。董事會成員的薪酬主要是股票選擇權（按：在合約到期日當天或之前，以規定價格買進或賣出預定數量的公司股票之權利），因此要視公司的價值而定，當公司價值越高，薪酬就越高，從年薪數百萬到數億美元不等。

終極目標是成為多間首次發行新股的獨角獸公司董事。如果你在公司上市前，就加入一、兩年，而你的經驗豐富、是熱門產業的熱門公司爭相邀請的董事，你領到的股票選擇權可能介於500萬至1,200萬美元，而且每年會有更多選擇權，當公司上市時，你的1,000萬或2,000萬美元的股票選擇權，就會變成4,000萬至8,000萬，或更高價值。

加入董事會的好處在於，你可以同時在多間公司擔任董事，提高你成功的機會，如果其中有一間成功了，就能身在多間公司的董事會，同時賺這麼多錢。

關於這五種角色你需要記住的是，小型企業的數目比大型企業多，微小的一人創投公司比大型創投多，微小的兩、三人公司且自稱「私募股權」要比大型私募股權基金來得多。

還要記住的是，這些工作的薪酬設計都是以節稅為目的，所以你的薪水可能很低，你的薪酬絕大多數來自股權或是獲利分潤，企業會把股權留在公司，而不會賣掉部分持股來支付你的績效費用。你要支付的是資本利得稅，稅金比較低，而不是較高的一般所得稅。

如果你上Glassdoor 或其他網站尋找平均薪資的資訊，這些數字反映的是所有企業的薪資最低化策略。

另一個要記住的是，這些職務都會受到經濟景氣循環的影響。別擔心衰退，要注意你進入的時機點，並加碼你的投資。試著在景氣衰退時進入，這樣你就能利用經濟景氣、薪資和商業週期的浪潮，獲得更大的財富。

還要記住一點，這些職務都不是某個產業特有的（但前三個是金融業）。你可以是專長在科技新創公司的創業投資家，或是從事電視節目製作的私募股權基金經理人，或者你也可以是投資這些產業的避險基金合夥人。

這些職務都有一個共同點：全都是以一對多。只要選擇一個符合你性格的職務。你喜歡善用人們的潛力和想法嗎？創業投資可能適合你。你想要親自參與公司的工作？也許你可以在高槓桿產業中創辦一間公司。

從現在開始想一想，你需要哪些技能，才能有所成就。開始和能讓你進入那個事業途徑的人脈交流，接著進入你想要從事的職務。當你建立人脈和工作時，想一想哪些步驟能讓你更接近財富。

舉例來說，一間公司的業務比會計更接近金流。這聽起來很反直覺，但其實並非如此。

金流透過業務進入公司，會計只是把金流記錄下來（但這並不是說會計有什麼不好）。公司的價值是根據業務量和業務量的成長倍數來計算，所以業務員（面對客戶、面對前線或櫃檯）領到的薪資，比辦公室裡的行政人員還要多。

在投資界，決定要買哪些股票或公司，以及根據他們選股的投資紀錄帶來好客戶的人，領到的薪資會比資歷一樣多的風險管理或會計人員還要多（這些分別稱為中間部門和後端部門）。而投資管理界領到最多錢的人是誰？就是公司的老闆。你要成為這種金流中的公司所有權人。

有些人大學一畢業就選擇好事業，並描繪好路線，但你不需要這麼做。大部分的人都是邊做邊決定。不過，這並不表示你會錯過機會，條條大路通羅馬，而這些是比較常見的路。舉例來說，你可能要選擇在頂尖企業裡不怎麼樣的工作，或是接受第二級企業比較好的工作。

假設你想進入投資銀行。你得到了高盛銀行財富管理的職務，以及鑰匙銀行（KeyBank）投資銀行的職務。鑰匙銀行不是龐大的投資銀行，但如果你進了這間銀行，並幫公司贏得一些交易，之後就有機會進入私募股權基金或創投公司。

如果你選擇到高盛擔任財富管理，你的投資銀行事業可能就結束了。不過，你可以改正這個錯誤，或換個事業。我以前是馴馬師，接著用我的MBA學位轉行進入投資管理。如果你覺得困在財務管理的工作，並認為投資銀行才是你的使命，最好的辦法之一就是取得MBA學位以轉換跑道。

錢會自己找熱門的東西，你要找到它

包括創投在內，不論任何產業你都要盡可能接近資金。你可以把這想像成有很多鮭魚的河，如果你想要盡可能抓到最多、最大隻的鮭魚，就要像熊一樣走到河中間，鮭魚都擠在這裡。現在，請問問你自己：有最多資金的河在哪裡？我要如何才能站在河中間？

這個規則適用於所有的事，不只是創投業而已。金錢會尋找熱門的東西，所以當你越來越難找到能賺錢的好專案時，就表示你所在的河正在枯竭，別把時間浪費在那裡。

我舉個例子說明。機靈的股市投資人在綠能科技熱門時進場，在熱潮退去之前出場。創投必須維持投資長達10年，如果你是創投資本家，而你現在有25％的資金在綠能科技上，那你就有大麻煩了。

當你身處合夥人和高階經理人的職位時，應該花點時間問自己：「有沒有什麼大錢潮是我還沒有參與的？我的能力和這個新的領域有沒有關係？」如果你管理的是一檔科技基金，但你不認識任何生物科技業的人，就不應該跳槽到那個領域。問問自己，有沒有事情什麼和你所知、所了解的東西有關，但你還沒有參與到？

你可以問自己這幾個問題：

一、現在的時機對不對？

二、這是否能持續下去？

三、催化的因素是什麼？

這三個問題都很重要，但「持續性」在創投業最為重要。如果一個新產業的錢潮要持續10年，是哪一個產業有這個能力？

本文摘自大是文化出版的《開上財富的高速公路：五種職位能使你快速累積財富、先有很大一桶金，展開你的複利人生，長年賺取被動收入。》