數存戶高息戰銀行不玩了 業者將改採深度經營

據金管會統計，2023年12月底國人開立各銀行數位存款帳戶達1,968.6萬戶，季增4.8%、年增33%，均同步下探史上最低點，多家銀行主管坦言，數存戶市場已邁入「高原飽和期」，開戶數量太多了，再祭出高利吸客的邊際效益已大降，未來對數存戶高息加碼戰將愈來愈少。

另一家民營銀行主管說，以高息招攬到的數存戶，多是「逐高利而居」的遊牧民族，忠誠度低、也無法做其他理財商品滲透，多家銀行已退出高利加碼吸客大戰「不玩了」。

金管會官員也表示，2023年底數存戶季增、年增趨緩有兩大原因，一、部分銀行已減少對數存戶做行銷推廣和優惠活動，導致民眾開戶誘因降低，二、整體數存開戶數也因基期一路墊高，導致成長率下滑。

那麼，未來金管會有可能對數存戶做額度或身分認證鬆綁，來帶動開戶數嗎？官員說，新型交易方式的策略有三步驟，一是先行銷、擴展客源，再來就是黏著度，最後是當市場趨飽和時，就得檢視運用場域是否擴大。

至於數存戶額度或身分識別規定，是安全與便利的取捨，若業者有更安全技術，金管會也會持開放態度。

惟金融圈多認為，就算金管會後續再對數存戶法規、限額等鬆綁，數存戶會再大幅成長的空間很有限，「畢竟平均每個人都有數存戶了」，市場估計，未來數存戶季增恐僅剩個位數成長。

金管會是從2016年開始統計數位存款帳戶，至今邁入第八年，2022年首季三家純網銀加入混戰，加速數存戶市場邁向飽和。

據數據顯示，台新銀、國泰世華銀、連線商銀（LINE Bank）、永豐銀和第一銀等前五大數存行，合計1,074萬數存戶、市占55%，相較兩年前的65%，已大幅萎縮了10個百分點，顯示前五大數存行已不再著重衝刺新戶，反更在乎獲客後的深度與廣度經營。

台新銀2023年底數存戶364萬戶居冠「數存王」不敗，市占降到18.5%，兩年來市占萎縮了7.5個百分點最多，國泰世華銀225萬戶居后，市占11%，兩年來也減少了約2.4個百分點。

LINE Bank以172.5萬戶列老三、市占8.8%，因屬後進者，是唯一較兩年前市占增加者，大增了1.8個百分點，顯示這波純網銀搶進數存戶市場大有斬獲。

第四是永豐銀157萬戶，市占近8%、較兩年前也少了2.4個百分點，老五是第一銀156萬戶、近兩年市占則多持穩在7%至8%左右。