壽險保單拚創新 掀三大趨勢

因應未來接軌需求，2024年壽險業者的保險商品大致呈現三大趨勢，包括：以「保障型商品」為銷售主力，其次是逐步調整儲蓄型商品比重，第三是鎖定高齡與健康趨勢、提供以友善高齡為主軸的商品，並持續進行商品創新與擴大外溢商品線。

對於2024年的主力產品，壽險龍頭國泰人壽表示，台灣面臨人口高齡化趨勢及癌症連續41年蟬聯國人十大死因之首，惟新型治療費用龐大，一般民眾無法負擔現況下，較難獲得良好醫療照護品質。

因此，國泰人壽2024年商品開發以「保障優先、友善高齡」為主軸，期望透過提供多樣化之保險商品讓民眾能達到豐足退休、健康生活之理想目標，今年鎖定主力商品，包括以健康醫療險及高齡專屬商品的保障型商品，以及以美元利變型、連結月撥回或附保證給付投資型為主的理財型商品。

為因應未來接軌IFRS17及ICS，富邦人壽表示，2024年商品策略主力仍聚焦高保險合約服務邊際（CSM）商品，逐步轉向銷售健康暨意外險（A&H）系列商品，並彈性視市場趨勢，推出分紅與利變型等高保障壽險。

在A&H系列商品部分，將結合特定族群商機，持續開發重大傷病、醫療、長照、癌症及意外等高貢獻度商品，並結合富邦幸福more生態圈推廣；分紅與利變型商品部分，將持續擴充商品線，提供差異化額外給付項目，並以高保障壽險為主軸，同時因應特定通路的需求，規劃專屬商品。

此外，富邦人壽也將逐步調整儲蓄型商品條件，如增加保障成分的比重，降低儲蓄成分，並持續加強推動高貢獻度商品，期許2024年度A&H商品業績成長率可較前一年度超過三成。

南山人壽強調，隨著民眾對於保障及健康管理意識的需求提升，南山人壽致力提供更貼近消費者需求的保險產品和服務，主要策略包括：回歸保險保障本質、提升高齡社會的保障、分眾分群，精準行銷以及擴大外溢商品群。

在回歸保險保障本質方面，首先，南山將推動具保障型質的壽險保障型、意外及健康險或長期照顧險等商品，以提升國人保障額度、補足民眾於醫療或長照上的缺口，並能順利接軌IFRS 17，讓保險得以穩定正面發展。

其次是提升高齡社會的保障：針對高齡化社會對於長期照顧、醫療及老年經濟保障需求，持續布建多元完備的滿足退休保障的各類商品。

第三為分眾分群，精準行銷：透過創新產品、客製化商品來擴大客戶群，並以滿足客戶需求為導向，持續開發符合不同族群、不同生命周期及不同風險偏好的保險商品。例如近年推出針對癌症新式醫療的癌症補充包、新型檢測／療法補充包等，將持續推出創新商品以讓民眾有更多的保障選擇。

第四是擴大外溢商品群：未來將持續創新並擴大外溢商品線，以更多元的方式，鼓勵保戶做好健康管理，進而促進保戶的健康。