金管會發布指引草案 金融業導入AI 須設安全閥

金管會昨（28）日發布金融業運用人工智慧（AI）指引草案，總計六項核心原則，初期以輔導為主，但如果偏離指引太多，將輔導介入，其中納入確保人工可緊急安全關閉系統；金融業者表示，隨指引草案公布，預料金融機構發展AI速度可望加速。

金管會綜合規畫處長胡則華解釋，考量金融業運用AI可能對客戶或金融機構造成傷害的嚴重性，要落實人類可控原則，除必須採取人在指揮等監督機制，也必須保留人工緊急關閉系統，當人員無法控制或介入決策時，可以確保人工安全關閉AI系統。

金融機構使用生成式AI產生的資訊，基於無法確保數據與結果符合公平性，最終仍必須要由金融機構人員專業管控風險。

這次也加入問責機制委員會與第三方廠商風險分散，希望金融機構要指定高階主管或成立委員會監督及管理，以及界定各部門或各業務線之功能與責任。

金管會昨日推出的AI指引草案，主要引導金融業落實六大核心原則，包括建立治理及問責機制、重視公平性及以人為本的價值觀、保護隱私及客戶權益、確保系統穩健性與安全性、落實透明性與可解釋性、促進永續發展。

胡則華強調，草案屬於行政指導性質，不具法律拘束力，「是幫金融業一個大忙」，希望金融機構在設計AI模型過程、蒐集數據資料時，有指引規章參考，以風險為重。

另外也能透過草案了解自身發展要重視的AI細節，初期先鼓勵，伴隨金融機構使用範圍擴大，不排除要求公會訂定自律規範或放入銀證保相關條文，未來檢查局也會視情況輔導金融業依據AI草案指引實施，但初期不會專案金檢、也沒有裁罰標準。

未來金融業相關公會如果訂定運用AI自律規範，可參考該草案納入相關重點及措施；如未訂定相關自律規範，業者可參考本草案導入、使用及管理。

根據金管會5月的調查，38家銀行中有63％運用AI、保險業40家中有58％運用，證券業包括期貨投信97家中17％有運用，主要運用項目在四大面向，為客群經營、風險法遵、流程精進、數據分析。

【記者楊筱筠、廖珮君／台北報導】針對保險業擔心明年5月將上路的法令，即取得上市櫃、興櫃公司5%股權，須在十天內申報並公告恐引發跟單、報明牌爭議，金管會昨（28）日指出，相關子法正擬訂中，會將保險業者意見納入考量。

金管會指出，會通盤考量該案，當初母法為發布一年後實施，該法為今年5月發布，等待相關研議完備、分析意見可行性後，才會發布子法。