友善高齡金融 營造新環境

金管會積極打造友善高齡的金融環境，鼓勵金融業者提供多元的高齡客戶服務，並要求銀行業、證券業、保險業建構公平對待高齡客戶的規範制度，也重視假投資詐騙廣告的防治和宣導，以確保高齡族群的財產安全。

高齡化時代來臨，如何透過友善金融政策來因應高齡化社會問題，備受重視。經濟日報9月21日舉辦「普惠金融，打造友善高齡金融政策」座談會，邀請金管會副主委蕭翠玲、銀行公會財富管理業務委員會主任委員吳薏菱、信託公會秘書長呂蕙容、金融消費評議中心董事長杜怡靜共同與談，由經濟日報總編輯費家琪主持，共同探討高齡族群在使用金融服務最常出現的問題、主管機關與金融業者要如何保障其權益。

蕭翠玲指出，金管會持續推動高齡者權益保護相關措施，除了透過法規的制定外，也持續辦理教育宣導，降低高齡族群在使用金融數位工具上的數位落差，以及督導金融業在日常業務流程積極協助高齡者。同時，金管會也和其他部會合作，提供反詐騙諮詢專線，並重視假投資的詐騙廣告，積極與執法機關及網路平台業者合作聯繫，下架詐騙廣告。

吳薏菱表示，金融業不能剝奪高齡者投資理財的權利，「適合」及「具安全性」的產品對高齡者是最重要的。考量高齡客戶身體狀況可能變化快速，銀行內部會訂定相關檢視機制，透過觀察客戶的外觀、應答等狀況，瞭解有無認知上的問題或其他需求，以便依客戶需求調整後續的產品與服務。針對高齡族群，他推薦短期、風險低、投資等級的債券，或波動較小的基金，或者不要求嚴格體況的保險商品，並配合客戶金流上的需求及安全性為主。

呂蕙容指出，信託並不是有錢人才能享受，亦非有錢人的專利，台灣的信託服務收費低廉而且提供的服務很完整，包括資產保全、專款專用、生活費用給付、退休安養及財富傳承等諸多功能，對於社會不同階層的民眾，不論是家中的身心障礙者或是老年人、社會中不同族群，不同社經地位的人，都能客製化滿足不同需求，不是特殊有錢人才能享受得到，最能夠體現普惠金融的意義和價值。

杜怡靜提醒，高齡者最大的問題就是身體機能退化，尤其是以腦部退化最明顯，意識決定有時候是有問題的，要瞭解他才能加以保護。以金融消費者保護法來看，對高齡者最重要的就是說明義務與適合性原則，有些金融商品不容易向高齡者說明清楚，而且有些人只聽懂台語，都需要特別再確認長輩真的瞭解商品與風險。