防疫雙險商機變危機 產險業近3000億的震撼教育

指揮中心將於明天正式解編，象徵長達3年抗疫史寫下最終篇。回顧COVID-19帶來的衝擊，不僅改變民眾生活，也意外讓產險業痛栽跟頭，付出近新台幣3000億元天價理賠金，幾乎賠光逾20年獲利。

這場百年大疫，台灣曾一度打造連日「本土加零」的防疫奇蹟，登上國際媒體版面。產險業嗅到商機，2020年起著手設計防疫保單，同年4月，金管會核准首張防疫保單問世。

2020年底，臺灣產險推出隔離賠10萬的防疫保單，成功刮起搶購熱潮，寫下逾400萬件銷售佳績，打造「防疫神單」神話，不過最終因疫情升溫，理賠率瞬間攀升，防疫神單就此跌落神壇。

在當時，推出防疫保單的業者不多，首波疫情襲來，並未重創整體產險業，不過，後續國內各大產險公司開始積極推動防疫保單上市，也陸續迎來銷售業績。

2022年5月，指揮中心滾動修正防疫政策，將確診定義從PCR陽性，改為快篩試劑兩條線。在確診定義變更前，一度曾因確診民眾湧入急診室欲索取PCR確診證明，導致防疫險亂象波及醫護，金管會主委黃天牧罕見現身指揮中心，向民眾喊話保險理賠有2年請求權時效，金管會絕對會要求產險公司依契約理賠，不會賠不到。

累計2022年至9月止，防疫雙險（防疫險、疫苗險）合計理賠金已衝破千億大關。面對單週理賠動輒數十億元的現金流壓力，兆豐產險、國泰世紀產險、中信產險、新安東京產險、和泰產險與富邦產險等不得不陸續增資。

2022年底，全年防疫險理賠金已達1693.13億元、疫苗險理賠金423.32億元，防疫雙險理賠破2000億大關。

隨疫情逐步趨緩，今年3月指揮中心宣布COVID-19輕症不再通報為法定傳染病，堪稱是宣告防疫險風暴正式進入尾聲。

根據產險公會統計，自2022年起至今年3月底止，防疫雙險合計已理賠2649.83億元，形同賠光產險業過去逾20年獲利。

為因應防疫險理賠潮，承保防疫險前6大產險公司已完成增資近1125億元，待完成的增資還包括富邦產險160億元現金增資，和泰產險及新安東京海上產險分別將進行的45億元及120億元現金增資等。

產險業坦言，後續業務推展將更趨審慎，不再過度追求搶市，過往損率不佳的保單將收手不賣或調整至適足費率再賣，同時因資本轉弱，無法吸收國際再保調漲的成本，將轉嫁至消費者身上，尤其以商業保險最為明顯。