企業生日快樂／遠雄壽商品策略 邁向七大目標

後疫情時代，金融環境也面臨日趨嚴峻的挑戰，遠雄人壽總經理趙學欣表示，除持續朝向追求適度的市占、資產規模及資本強度成長目標邁進，國內保險業將於2026年接軌國際財務報導準則第17號（IFRS 17）及新一代清償能力制度（ICS），遠雄人壽未來商品策略將朝「七大目標」前進。以下是專訪紀要：

問：保險業2026年接軌IFRS 17及ICS，遠雄人壽在商品創新及商品策略有何規劃？

答：為順利接軌IFRS 17，未來商品策略將朝七大目標前進，一、依IFRS 17及ICS特性調整商品結構，控管商品風險及確保商品利潤，在傳統型商品發展策略，除配合未來監理之改變，且同時考量主管機關法令調整、升降息循環及全球市場變化，調整商品結構，並擴展至穩定死利費差損益及降低風險資本。

配合IFRS 17開帳日之財報揭露規範及ICS接軌，除延續2022年相關法規修訂及外部競爭環境的演進。

二、依各通路特性客製化商品，建立長期合作夥伴關係，以增加公司穩定的業績來源。三、推動保障型商品及提高長年期商品銷售比重，提高公司新契約價值，高CSM商品以利變型商品為主，各繳費年期商品，設計不同型態身故比保障型商品，增加銷售賣點，滿足不同客群，提升在2026年之資本貢獻；四、推動外幣保單銷售，以美元利變型商品為主要訴求。美元保費收入除可減低投資避險成本，不受國外投資額度限制，還可將資產鎖定較高投報率的國際債賺取利差且減少幣別錯配，降低ICS風險資本需求。

五、依據少子化及高齡化人口發展趨勢，開發高齡退休市場。六、維持公司醫療險領導品牌，建構完整醫療險商品線。七、配合主管機關政策，推動小額終老保險及微型保險等商品。

問：2026年上路的IFRS 17，現階段準備進程到什麼階段？因應的經營策略為何？

答：在政策、作業流程及內部控制之時程規劃皆於2025年完成，且會符合主管機關訂定時程，另設立相關控制點，以利定期作追蹤進度，並持續專注主管機關的規定或公司之決策進行滾動式調整。

IFRS 17要求負債要以公允價值衡量，也就是長年期保單要以市場利率做為衡量負債的基礎，這將使過去高利率保單的利差損失問題浮上檯面。遠雄人壽將持續配合主管機關針對IFRS 17及ICS進行全面試算，除更能了解公司的體質，將逐步調整財務業務結構，全面落實資產負債管理、增強財務體質，以因應接軌後可能影響。

問：面對Z世代，如何搶攻年輕人才，培育認同公司的員工？

答：保險行業是從人與人之間善念互助方式開始，這個初衷會讓保險行業永遠不消失，保險需求永遠是無限延伸。保險業不僅是商業模式，更是真實的存在，是愛與責任。

基於這樣的理念，遠雄人壽積極培育優秀外勤人才，為吸引更多年輕世代加入，持續推動「新雄鷹計畫」，提供育成獎金，解決新人創業初期收入的不穩定。同時提供完善的教育訓練平台，包含新人考照輔導、顧問式行銷技巧培育。

問：許多產業加速數位化進程，遠雄人壽有哪些數位發展運用策略？

答：將建立更完整的行動辦公環境，包含透過平板完成投保、理賠、保全等，同時能有更完整的客戶及業務管理工具。積極推行各項申請進件的數位化流程，並導入智能化的審核輔助系統，持續提升作業效率及品質。