金管會放寬上雲規範台灣金融業急迫迎戰雲上時代

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2023/12/20 07:20:34

經濟日報藍怡珊

金管會於今年三月宣布大幅放寬金融業上雲規範，而原本預計於九月生效的政策卻提前在八月上路，不難看出金融業對於上雲的急迫性；但同時，台灣的金融業也即將邁入重要的轉折點。

雲原生平臺Vault Core以五大特色擄獲全球知名銀行的青睞

對於想更新「核心銀行系統」（CBS）並使用雲端服務的銀行業者來說，金融上雲新法無疑是一大利多，不僅能讓銀行更容易地選擇合適的雲端供應商暨平台，並減少申請時間及成本，也令業者更有動機與信心採用新一代CBS，以應對數位轉型的趨勢和客戶需求。

在這個背景下，一家來自英國、亞太總部設於新加坡的雲原生銀行系統新創公司Thought Machine引起了業界的關注，因其全新打造的雲端原生之核心銀行平臺Vault Core，可提供客戶以更靈活、高效且安全的方式處理金融業務，現已獲得渣打銀行（Standard Chartered）、駿懋銀行集團（Lloyds Bank）、義大利聯合聖保羅銀行、澳洲ING銀行、瑞典SEB銀行…等全球多家知名銀行，以及Atom Bank、Monese等新一代數位網路銀行所採用。

「使用Vault Core平臺的客戶，無須仰賴解決方案的供應商，可重拾主控權，隨時修改或自行創建所需要的金融商品，迅速因應市場需求、提供個性化的金融服務，還能在不同的雲端平台和混合雲的環境下無縫轉換」，Thought Machine資深銷售工程師遲建軍一語中的地道出Vault Core平臺與市場上其他現有的核心銀行系統最大的不同。

他進一步闡釋Vault Core平臺的五大特點：

☑靈活性：銀行可直接使用智慧合約來建立和管理各種金融產品；尤其平臺支援多種編程語言，包括對開發者友好的Python，讓銀行全面主導產品設計。

☑可擴展性：平臺通過API介面向銀行的後臺系統開放所有的功能，讓銀行更容易擴展其金融生態系統，並與第三方應用程序及服務進行無縫整合。

☑模擬測試：平臺提供強大的『金融產品模擬服務』，允許使用智慧合約的銀行客戶在生產環境中，無需創建測試數據即可進行金融產品測試，不僅節省昂貴的硬體成本，還縮短產品上市的時間，大幅提高效率。

☑即時性：平臺採用基於事件的架構。每當系統中出現變動，無論涉及銀行用戶的交易、賬戶餘額、金融產品參數等，平臺都會立即通知後臺系統，協助客戶即時了解情況並採取必要的措施；同時，銀行還可隨時查看與分析業務數據，無需等待營業日結束。

☑雲優勢：Vault Core是完全的雲原生平臺，採用微服務架構、智慧合約、人工智慧和機器學習等技術，可協助客戶降低硬體成本、提高IT營運效率，並確保金融服務的穩定與持續性，不會受到不可預測的中斷或故障之影響。

Thought Machine亞太區戰略銷售總監陳麗微以香港客戶Mox虛擬銀行為例指出，Mox把所有的金融服務都構建於Vault Core平臺，更透過智慧合約、發揮創意，結合儲蓄、個人貸款、多幣種信用卡和消費積分功能於單一賬戶；而客戶可隨時切換幣種並即時獲得消費相關積分，享有極大的便利性，使其上線一年半便已吸引超過40萬名客戶使用。

雲專家：金融上雲鬆綁後需注意三大關鍵點

為了促進金融業的數位轉型與創新發展，金管會近期放寬了金融三業（銀行、證券期貨、保險）的上雲規範，將委外管理責任轉由金融機構自行負責，大幅簡化申請流程；然而，遲建軍提醒業者，邁入上雲時代後，以下三點將是影響銀行能否成功轉型的重要關鍵：

1.安全策略：無論是核心系統持續在地運行或是將部分應用及資料數據轉移至雲端運行，銀行都必須具備相對應的安全策略，因為資安永遠是銀行業者最重要的議題。

2.法規遵循：導入雲端意味著涉及數據交換，需關注相關法規。法務部門應明確知道哪些資料與數據可轉移至雲端，哪些必須保留在本地，以確保合規性。

3.維持穩定與持續性：銀行的金融服務須保持高度的穩定與持續性，因為任何的中斷或延誤都可能對客戶及市場產生不良的影響。因此，當銀行業者考慮是否將部分應用及服務轉移至雲端時，應思索一旦系統突然出現問題，雲端平臺能否提供災難備援暨復原服務，以及遇上突發性的交易量增加或減少時，雲端技術可否依據需求的變化而具有彈性的應變能力。