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為探究台灣民眾的財務健康現況,洞悉潛在風險,國泰世華銀行發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》,以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面進行分析,調查發現國人認為至少要準備1,431萬元才能退休,且退休後每月生活費約需5萬元。
調查結果顯示,台灣民眾財務健康平均為59.2分。以年齡區分,45–49歲為財務健康狀態的重要分水嶺,平均達61.1分,相較上個年齡區間(40–44歲,平均58.5分)有顯著成長。
交叉比對後推估,影響財務健康分數的關鍵在於,45–49歲民眾同時面臨子女教養、父母照護、購屋置產及退休準備等多重財務壓力,必須縝密構思以支應中長期的財務需求,進而帶動財務健康狀態優於其他年齡層。
有別於外界認為「教養孩子開銷大、易拖垮財務狀態」的既定印象,報告發現有子女者在財務健康狀態與無子女者並無明顯差異。
以30歲以上族群為例,將不同年收入級距族群列出比較,有無子女者的財務健康分數均無太大差異。交叉分析發現,有子女者除能夠維持良好的收支控制及儲蓄外,更能較有效善用專業金融機構提供的工具及諮詢服務,成為與無子女者相較下最關鍵的分歧點。
這次也發現,國人「財務規劃」表現需加強,逾三成民眾過去一年未設立財務目標,更有超過二成民眾無定期檢視財務規劃的習慣,日後若遭遇個人突發需求、時局變化或市場變動時,恐缺乏適時調整財務布局策略的彈性。
雖有近6成民眾將「退休」列為財務目標,但其中卻有超過五成沒有實際財務規劃,這對即將迎接超高齡化社會的台灣恐為潛在警訊。
國泰世華歸納出強化財務健康的三大關鍵,第一是「計畫」,制定收支儲蓄與投資目標,優先準備風險因應計畫,例如保險保障和六個月以上的生活預備金。
第二為「紀律」,控制收入與支出,確實儲蓄,至少每季定期檢視財務計畫執行狀態。
第三是「技能」,持續提升金融知識且實踐投資行動,並善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。
國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示,身心健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱,如同身體需要定期健康檢查,財務健康也需要定期檢視,才能滿足每個人生階段所需。他提醒,財務健康的強化應趁早開始,建立良好財務健康體質,才能成功達成自己設定的財務目標,並在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。
胡醒賢說,國泰世華銀行在台灣擁有超過1000萬客戶,肩負重要社會責任,希望透過這次的調查,倡議大眾重視「財務健康」,國泰世華也推出「財務健康檢測」平台,期以實用的金融服務和金融教育指引,達到為民眾建立良好財務健康體質的目標。
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