上有父母下有兒女，45 歲每月開銷8 萬能搞定？他29 歲台北買房：把握人生關鍵20年拚出被動收入

由於從小就習慣存錢，加上家中沒有什麼遠行旅行的習慣，那開銷自然就小很多，父母習慣要我們未雨綢繆，大概小學就已經有這麼強烈的觀念，或許在上一代台灣長輩的觀念中，這個算是比較根深蒂固的，也不是什麼太特別的事，不過也因此從頭到腳都知道「量力而為」的重要性。

成長過程中，難免會聽到一些朋友借錢買機車，有些則是借錢買汽車，在20歲左右的年紀，這種事情相信讀者的週遭應該也很常看到，當時也曾在心中萌生一個想法，但不敢問：「為什麼沒錢還要硬買車？」

畢竟這是別人的自由，這我當然知道，但真的發自內心的疑問，為了買車還要去借錢？

我們作學生的好像也不需要有台車開，當時就這麼天真且直線的思維。

後來才慢慢理解，原來有台車把妹真的比較容易，要不然找個心儀的對象跟我一起搭公車，或者搭捷運去約會，這成功機率好像低了些。

不可否認，曾經有年輕男讀者真的在現場QA時間這麼問：「畢大，沒車的話，我真的交不到女朋友啦！」

如果這件事是真的，那為了買車不惜讓自己負債，好像又變得合理？

對年輕人來說，這步棋真的很難走，撇除家中有車可以開的，多數人年輕時代還是騎機車代步，不問不知道，前兩天聽一位幼兒園媽媽說，她新買一台稍微大一點的機車，要11萬多，如果普通一點的，也是買得到7~8萬，但就是比較小台些，她說不適合載他們家兩個兒子。

至於說為了愛情，舉債買機車、買汽車，這很難去衡量划算還不划算，因為每個人心中價值觀都不同，如果不會後悔，那就去做。

偏偏大多數人還不用到終老，差不多在35歲左右就開始後悔，因為別人這階段陸續買房，結果自己還在背債；因為好友們都開始陸續踏入結婚這條路，結果自己還為了一點小錢跟女友吵來吵去。

愛情往往都會在結婚後開始轉為親情，尤其有了孩子之後，更是這樣，如果以前花盡了鈔票買了一堆非必需品，為了得到社會上給予的尊重或羨慕，這實非長久之計，打腫臉充胖子的行為，很容易越來越危險，至少在個人財務這條路上是這樣。

很多人不是因為有了一些錢(存款)，才去藉由投資來保留多年來努力的工作成果，而是相反的，因為沒什麼錢，才正想要靠股票去撈一把，誤認為這就稱作被動收入。

天大的謬誤，崎嶇的道路就此展開，不亞於山區的髮夾彎，一路跌跌撞撞，又過了10年，然後45歲了，準備中年人的階段開始，這階段大多數人也結婚生子了，如果沒有，那財務壓力應該還好，如果有，那老天爺呀！雙邊夾擊，上有老下有小，一個月的開銷怎可能是7~8萬就可以搞定的，但這些如此基本的常識，卻很多人不知道或是說「不敢去想」、「不去面對這個肯定到來的關卡」。

曾聽朋友說過：「不趁這時候好好多玩一點，以後還沒機會玩哩，這麼辛苦存錢要幹嘛？」

好像很多人不知道一個道理，辛苦的主動收入，如果藉由正確財商的配置，資產配置正確的話，不用十幾二十年就會產生大量被動收入，那22歲大學畢業開始工作，假如空窗期兩年好了，那就是24歲開始工作，花個20年努力，也就44歲，之後就會越做越輕鬆，這怎會是「不會享受青春」的表現？

年輕時去舉債供自己去娛樂消費，財務上來說非常不智，因為這種利率往往不是2%以下，通常是更高，4%~6%的信貸是很常見的，那為了這種虛無的同儕認可，很快出社會就會發現是一場空。

買車除非是真的有其用途，例如常要帶家人去大醫院看病，行動不便，叫計程車還容易被白眼。

再不然就是業務員，作生意要到處跑來跑去，開車還真的是必需品，這算是生財工具的一種。

要不然大多數20多歲的年輕人，除非家中本來就有車可以開，開爸媽的車出來晃也就算了，千萬不要特別欠債去買車，這對荷包真的很傷，很多事情體會過才會知道，但這種事不需要自己去體會，網路就有很多試算的案例了，股市、房市、保險，有太多地方需要用錢，至於重機、改車那些，除非當下財務能力很強健，要不然還是為了五年後的自己多想一下比較好。

「每個人存錢都是辛苦的，存摺從來不會背叛你，只有你悄悄把錢提出來花，是你背叛了存摺。」

永遠不忘初心，試著讓未來越過越好，財務自由不需要什麼聰明才智，一切只是你的選擇，到最後檢視是否有紀律而已。

祝美好的週末夜晚，謝謝你們的支持與愛護。

本文獲畢德歐夫授權轉載，原文請點此

作者：畢德歐夫Bidoffer

十多年前，決定筆名時，認為股市、商場競爭、買賣房地產，就是在買價（bid）、賣價（offer）之間討生活，於是取名為畢德歐夫。

金融交易經驗超過18年，交易總筆數130萬筆。投資理財之餘，也在網路寫作十餘年。《商業周刊》《今周刊》專欄作家、美股財金部落客，各家網路小編最愛轉載部落格之一。

29歲那年白手起家買進台北天龍國。現為居家育兒宅爸、專職交易者、文字專欄作家，每月網路發表文字達12萬字。目前持續每日發文，除了耶誕節與農曆春節，全年無間斷。

搭過上千趟計程車，經常從運將們的人生故事中獲得啟發，將這些有意思的對話集結成《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》。

另著有暢銷書《最美好、也最殘酷的翻身時代：畢德歐夫帶你掌握理財5大關鍵》。