安養信託專款專用 守護單身族

李女士今年65歲辦理退休，由於李女士為單身族，沒有子女，因此早在退休前她已經準備好現金1,200萬元做為退休所需。不過，李女士對於自己存的退休基金，能否真正足夠支應退休後生活所需，以及萬一年紀更大發生失智風險，又有誰能幫她管理資產，確保錢用在自己身上，頗為擔心，因此她找銀行諮詢，一次解決她擔心的所有問題。

兆豐銀行信託處長侯君儀指出，李女士的問題透過辦理安養信託，可以量身訂做如處分資產方式、信託人自行設定專款專用項目等支付用途等，來落實專款專用，並事先約定委託人於發生失智或失能狀況時，信託資金得支付的項目，另外，信託資金交付予受託人，由受託人依照委託人的指示，挑選適當穩健的金融商品為投資組合，於約定信託期間內，投資組合所得可由委託人或其指定的受益人領取本金或孳息，支應退休生活所需。

侯君儀並表示，李女士擔心本人日後的失智、失能風險，兆豐銀行建議李女士可以找一位她信賴的朋友，擔任「信託監察人」，在李女士她發生失智、失能等狀況時，信託監察人可檢附相關照護費用單據向兆豐銀行請款，支付李女士的醫療費用或安養機構費用，來確保信託資金「專款專用」確實用在李女士身上。

至於1,200萬元退休資金夠不夠用，兆豐銀建議，為了確保資產運用增加與持續累積收益，因此現階段管理受託資產，有鑑於李女士進入真正高齡尚有距離，因此兆豐銀建議李女士透過安養信託內的資金，除了部分放在定存外，另外再投資優質的三檔全球債券型基金，以持續爭取投資收益累積退休準備。

以李女士交付信託資金1,200萬元，建議將資金平均運用於定存及三檔全球債券型基金，也就是新台幣定存配置300萬元，三檔基金每檔配置300萬元，如此則以新台幣定期存款年利率為1.6%，其他三檔全球債券型基金預估年報酬率約4.5%水準估算，則信託資產預估每年孳息金額也就是存款息加上基金配息，可有45萬餘元，這部分的收益根據李女士約定信託資金用途，會每月固定撥付3萬元至李女士個人帳戶，做為她平日生活開銷使用，孳息扣除固定撥付金額的剩餘部分，概估一年大約9萬多元，則是持續滾進存放於信託專戶，繼續累積收益與退休資金。而安養信託管理費依信託財產淨資產價值，按年費率0.2%計收，每月最低門檻收費500元。

侯君儀指出，對於單身的退休族來說，面對一個人的老年生活，會有更深的顧慮，會擔憂當遇到失能、失智狀況的時候，「誰能幫我管理財產？」、「我存的錢確定用在我的身上嗎？」等問題，透過兆豐銀行安養信託，可以藉由安養信託的財產保全及專款專用功能，解決這些疑慮與不安，值得退休族深入了解與善加運用，增加老後生活的安全感。