如果不降息了 今年銀行境外金融業績困境怎麼解？

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一家銀行主管說，利率續持高位，對銀行業有三好三壞。一好是銀行換匯業務（FX Swap）投資收益和淨利差，將會持穩。

二好是海外債、美債殖利率也會持穩在高位，如最近又回到4.4~4.6%，銀行業可持續增加較高收益的海外債部位，有助投資收益。

三好是海外債高息，更有助銀行續熱賣海外債和基金等理財商品，財管手續費收入續航。

但美元利率高位，也伴隨著三壞，一壞是資金成本居高不下，又以OBU、海外分行跟總行或是聯行拆借的資金成本仍高，吃掉獲利，二壞是利率高位，台商對外幣借款需求和動撥意願低，也壓抑OBU利息淨收益空間，最後一壞是美債殖利率高，銀行業舊債評價損失愈小不易。

銀行OBU前兩月僅賺 78.5億元

據金管會統計，2024年2月單月59家銀行國際金融業務分行（OBU）稅前盈餘僅剩9.3億元台幣，月減86%、累計前二月僅賺78.5億元台幣，年減35%，衰退幅度擴大。

銀行局副局長林志吉說，2月單月獲利大減是因單一個別銀行對OBU增提呆帳準備，前二月獲利年衰退，則是因美元利率走揚，OBU跟總行拆借的資金成本提高，導致淨收益減少。

若進一步看OBU放款業務，據金管會統計，2024年2月底銀行OBU放款餘額2兆1978億元，年減608億元或2.7%；換言之，利率續持高位讓OBU獲利和業績都萎縮。

另一家銀行主管也坦言，銀行業的OBU都是做台商生意，近年各銀行跟著台商從大陸撤出、轉赴美日或是東南亞市場深耕，但又遇到升息風暴，台商幾乎不借美元了，部分授信案還出現違約。

該主管說，OBU業績和獲利現在關注的就是兩大問題，一是利率高位，二是違約率。前者壓抑台商資金需求，後者則吃掉銀行獲利，銀行業因應方式：只能回頭積極做新台幣放款。

希望以「薄利多銷」來彌補

就目前來看，國內景氣的確已有復甦，尤其是整個AI供應鏈和生態系，從ODM、散熱、電源供應器、機殼、滑軌及PCB廠商，今年都有新台幣資金需求，希望以「薄利多銷」來彌補OBU下滑的業績和獲利。

至於OBU本身則積極做負債和資產面管理，華南銀和第一銀均表示，將慎選財務、營運面較佳的優質國際企業聯貸案，深化同一區域分行及OBU與海外分行間業務合作，統整優質台商客戶集團資源與風險，擴大美元生利資產部位。

負債面則調整存款結構，提升活期性存款占率，以降低資金成本來提升整體OBU獲利。

國外債券投資方面，增持收益及信評較佳的優質外幣債券，維持利收成長，並伺機調整資金運用的存續期間，以穩定獲利表現。