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央行升息半碼 對民眾荷包影響一次看

央行升息半碼,存款貸款兩樣情。圖/聯合報系資料照片
央行升息半碼,存款貸款兩樣情。圖/聯合報系資料照片

本文共1272字

聯合報 記者陳儷方/台北即時報導

中央銀行今日起升息半碼,重貼現率上升至2%,重回2008年12月水準。央行升息後,銀行也會跟進調升存款及貸款利率,雖然只有半碼(0.125個百分點),但對於放大槓桿的投資者將產生較大負擔,可能會影響其投資操作,房貸族也是首當其衝,但對定存族而言,升息只是小禮物。

房貸族負擔馬上變重 信貸及車貸也要多付利息

央行升息半碼之後,一般來說,因為銀行房貸的「地板價」是跟隨各主要銀行1年期定儲利率浮動,倘若全數反映,房貸利率的「地板價」將從現行的 2.06%升至2.185%。以房貸1000萬元、貸款30年計算,過去房貸年利率2.06%,每月應繳房貸為3萬7263元,房貸利率足額反映升息半碼,會升至2.185%,則每月應繳房貸增為3萬7894元,每月多繳631元,等於每年多繳7572元。

至於年輕人之前踴躍申請的青年安心成家專案優惠房貸,不隨央行升息而連動的機率很高,估計行政院將召集跨部會議之後決定。

央行升息還將帶動各種消費性貸款利率調升,除了房貸,還有信用貸款、汽車貸款利率也都可能跟進調整,要多付利息。但學生就學期間的就學貸款利息,因為有政府的補貼,暫時不用擔心升息。

存款戶利息收入只增加一點點

定存利率跟進調升後,對定期存款多多的存款戶是好消息。以台灣銀行掛牌利率為例,一年期定儲機動利率昨(21)日為1.59%,固定利率為1.6%,升息後分別升至1.715%及1.725%,定存100萬元升息,一年後可增加1250元的利息收入。如果定存戶在銀行有一千萬的定存,一年就可增加1萬2500元的利息收入。但是對一般存款不多的民眾來說,就會很無感。

央行升息會為台股降溫嗎

從理論上說,央行升息,市場資金可能因此產生移動,回到銀行體系,有收緊貨幣的效果。加上企業借貸成本加重,升息向來對股市是負面因素,是否會澆熄股市2萬點的熱情?不過,若從縮小新台幣及美元利差的角度來看,升息可助新台幣止貶或升值,吸引資金回流台灣,對股市不見得是負面影響。

台股今日表現到目前為止是小幅下跌,仍然在二萬點以上。

對新台幣匯價是助升力道

如上所述,因為央行宣布調高利率半碼,而美國聯準會昨日則決定聯邦資金利率目標區間維持在5.25%~5.5%,從官員的利率預測可看出,今年聯準會將以每次1碼的步調,降息三次。在美國降息而台灣升息的情況下,台美利差會縮小,理論上,資金往高的地方流動,可吸引資金回流或是外資投資台灣,這對新台幣有助升的力道。

不過,今年國內股匯走勢明顯脫鉤,相較台股飆上歷史新高,新台幣匯率相較去年底卻逆勢貶值逾1元。央行總裁楊金龍昨天分析,主因是外資買超時未匯入、而是透過換匯等方式取得新台幣;二是外資逢高獲利了結匯出,三是國人熱中投資債券ETF(指數型股票基金),投信大舉匯出使新台幣匯率貶值。

截至昨天,新台幣匯率收在31.832元,較去年底重貶1.097元,今年以來貶值幅度也達3.45%。

升息有利於利變型保單 宣告利率跟漲

目前市面上的保單大宗多屬「利變型保單」會依利率水準變動,對利率走勢較敏感,當市場處在升息循環,有機會調高宣告利率,增值回饋金也能跟著提升。

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