im.B借貸平台風暴後 銀行未來有哪些與P2P的合作責任？

最新出爐P2P（網路借貸平台）與銀行合作自律規範修正內容方向，揭密未來銀行要背負那些與P2P合作責任？借貸平台im.B風暴後，加速銀行與P2P合作自律規範進度，在金管會緊盯下，銀行公會如火如荼修正「與P2P合作自律規範」，最新修正細節曝光，共計16項，朝向透過合作銀行確保P2P業者應遵循規範，合作契約初步明列需五大項遵循事項，如果有違反任何一項規定，合作銀行應終止與P2P業者的業務合作關係。

此舉被銀行業者認為，主管機關希望透過合作銀行確保P2P業者遵循規範，同時可以強化客訴爭議與消費者保護機制，以保護台灣投資人。

透過合作銀行確保P2P遵循規範

實務上，去年在金管會與P2P業者座談後，當年10月發布P2P業者相關指導原則，就明定P2P業者應建立借貸款項金流處理控管原則等風控措施，以及強化客訴爭議處理等消費者保護機制。此次將上述指導原則，修正納入銀行與P2P合作自律規範中。

此次修正版的方向，聚焦P2P業者定義，除了提供借貸媒合，還納入債權轉讓媒合業務者，客戶定義涵蓋轉帳或購買債權自然人或法人，並新增一項，假設自律規範未盡事宜，可以由銀行業者內部規定辦理。

其中銀行要求P2P合作業者要遵循的五大規範，重新修正後重點方向為：第一，.P2P業者在提供借貸媒合，或提供債權轉讓媒合服務時，不可以涉及證券交易法發行有價證券行為，第二，必須符合消費者借貸契約以及網路借貸平台服務的性質，P2P業者不可以收受存款、收受儲值款項。第三.，P2P業者再提供信用評分、資訊交換、資訊揭露與蒐集時候，符合個資法相關規定；第四，不可以有不當催收，第五，不可以違反公平交易法等。

明訂P2P業者自有資金要與客戶資金隔離

此外，這次修正內容方向，希望銀行與P2P簽訂合作契約時候，明訂P2P業者自有資金要與客戶資金隔離，以及訂定同一出借人在P2P平台上，每一個案件借貸投資以及總借貸投資的金額上限。其次，業者必須要揭露並明確揭露爭議處理機制資訊。以上市場解讀是為了保障投資人。

另外，銀行提供P2P業者資金保管服務時候，P2P業者就借貸款項，取得銀行十足履約保證，或是要以信託方式交付信託業者管理。

銀行業者指出，P2P業者未來假設有以下行為，將可能會被認定有疑似洗錢或是資恐交易，可能出現的行為包括達到特定金額然後符合，第一，經常在數個不同的客戶帳戶之間移轉資金；第二，開戶後立刻有特定金額以上款項匯入又迅速轉出；第三，每筆轉入轉出相距時間不久，且達到特定金額；第四，在一定期間內密集多筆現金交易達特定金額以上等等。