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利多來了!國銀富豪戶財管業務 金管會喊三大鬆綁

本文共986字

經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導

金管會2024年將對國銀承做高資產客戶的財富管理業務,做三大鬆綁,一、鬆綁高資產業務續辦程序,二、高資產客戶的外幣金融資產准質借融資,三、簡化銀行發行結構債程序並擴大銷售對象,已准開辦的11家富豪財管業務的銀行,將是最大受惠者。

又以富豪戶手上的外幣資產准許外幣融資是最大亮點,對富豪戶來說,可提升資金操作彈性、拉高槓桿操作,更有極大的套利空間,對銀行而言,可擴大活化財管市場規模,富豪戶與銀行將同享利多。

例如海外債券年配息率有5%,但融資成本僅2%,客戶買了100萬債券、借了50萬再投資,具備槓桿和套利空間。

金管會揭示2024年七大施政重點,與2023年相較,新增了一項「發展資產管理與協助產業」,其中在銀行業端,以鬆綁高資產業務為核心。

一、鬆綁高資產業務續辦的申請程序。官員說,目前申請續辦者,都是再給三年執照,內部正研議是否續辦一次後,等於開辦後六年,就讓業者續辦,不需再每三年來申請,這塊將在第一季底前完成。

目前首批高資產業務已准再續牌三年者,是兆豐、中信和上海商銀,第二批的第一銀、合庫、國泰世華銀和瑞銀也陸續在1月底前完成面試。

二、高資產客戶手上的外幣金融資產將可做抵押、跟銀行做外幣融資,初步先以「自行質借」的外幣融資為主,將在第三季底完成。

官員說,這類似目前信託受益權(基金)自行質借,准許客戶拿手上金融資產跟銀行抵押融資、再去投資,讓客戶有資金需求時,免賣海外股債、基金變現,初步可能僅限外幣進出,不涉台幣轉換,也會再洽央行意見。

目前高資產客戶的資產主要分布在五大項,存款、保單、基金、債券和結構型商品,都以外幣為主。

銀行主管坦言,高資產客戶有投資與質借需求,但外幣結構型或衍生性商品因流動性差而難以變現,在持有期限屆滿前、突有資金需求時,若以低於本金價格出售恐會出現損失,一旦放行外幣資產可質借,可增加客戶承做誘因,擴大市場。

三、簡化銀行發行金融結構債程序並擴大銷售對象。目前國內銀行發行結構債只能賣給高資產客戶(資產需逾1億元),業者爭取將比照國外結構債,也可以賣給專業投資人(資產3000萬元),等於擴大銷售客群,金管會初步也點頭,將在第二季底完成研議。

其次,國外發行結構債是依照當地法規,到台灣銷售時,程序簡易,但反觀銀行發結構債卻得具備很多文件,業者認為有失衡平,金管會也將簡化發行程序,讓銀行發行外幣結構債時更加快速,有利擴大高資產業務規模。

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