財管2.0資產管理規模逾8500億 銀行爭取業務鬆綁

銀行競逐高資產財管商機，截至2023年12月底止，銀行財管2.0資產管理規模（AUM）已突破新台幣8500億元大關、客戶數突破7000人，月增幅均逾3%，且有銀行爭取財管2.0業務範圍鬆綁，金管會正在討論中。

金管會2020年8月推出「媲美星港」財管2.0方案，開放銀行及券商申請辦理資產超過億元高資產客戶業務。

金管會銀行局公布，目前共11家銀行獲准開辦財管2.0業務，截至2023年12月底止，有9家銀行已正式開辦財管2.0業務，審核通過億級以上高資產客戶數合計達7052人，月增3.16%，高資產客戶AUM達8571億元，月增3.75%。

觀察高資產客戶AUM資產配置組合變化，存款占比51.3%，月增0.4個百分點；保險占比12.5%，月減0.6個百分點；基金占比11.8%，月減0.1個百分點；債券占比11.6%，月增0.4個百分點；境外結構型商品占比5.8%，月減0.3個百分點。

隨今年美國可望降息，外界關注未來存款占比是否可能鬆動，流向其餘理財商品，金管會銀行局副局長林志吉認為，就數據觀察，高資產客戶對存款及債券等利率型商品有偏愛，但後續占比如何變化牽涉變數較廣，僅能靜觀其變，無法預測。

林志吉透露，有銀行提出希望財管2.0可鬆綁業務規範的建議，希望資金可運用到法規明定的8款業務範圍以外的其他商品，目前金管會還在討論中，待時機成熟再對外說明。

從個別銀行檢視，中信銀高資產客戶AUM達1747億元、高資產客戶數1725人，續奪雙料冠軍；兆豐銀高資產客戶AUM達1646億元、高資產客戶數1328人，雙奪亞軍；第3為合庫銀，高資產客戶AUM為1492億元、高資產客戶數達1251人，續居第3。

金管會證期局同步公布，截至2023年12月底止，共8家券商獲准開辦高資產業務，自開辦業務起累計交易金額合計降至1412億元，月減1.05%，累計客戶數合計達820人，月增8.04%。

券商主要透過複委託、財管及自營辦理高資產客戶業務，其中複委託累計交易金額達1331億元、占比高達94%最大宗，財管及自營累計交易金額分別為45億元及36億元，占比各僅3%及2%。

觀察個別券商高資產業務累計交易金額，由永豐金證以662億元拿下冠軍，其次為國泰證的479億元，至於11月底一度被統一證擠下排名的兆豐證，12月底重奪第3名寶座，累計交易金額達180億元。

從累計客戶數觀察，永豐金證以340人續奪冠軍，第2名為兆豐證的160人，國泰證遭兆豐證超車，累計客戶數132人落居第3。

目前銀行局收到1家銀行新申請開辦財管2.0業務，正在審核中，證期局則未收到新申請案。金管會證期局副局長高晶萍表示，是否申請還是回歸各券商需求，券商會自行評估有無高資產客源、提供高資產客戶服務的成本效益等。