獨家／金管會推約定轉帳灰名單平台 9家先行者名單曝光

金管會推動「建立約定轉入帳號灰名單機制」，促財金公司建立「灰名單」通報平台，除了日前已對外證實該機制預定最快明年2月起上路，亦透露將有9家金融機構作為「先行者」，知情人士透露，9家金融機構，除了一銀、兆豐、彰銀、合庫等4家公股銀行，還包括中信、北富銀、玉山、國泰等4家民營銀行，和全國存匯營運據點最多的中華郵政。

知情人士指出，金管會在先前召開的相關會議上，已向財金公司表態，希望這些約定轉帳帳號在各銀行被約定次數的資料，「不要散見在各銀行，希望能由財金公司統籌管理」。亦即，金管會希望財金公司不僅作為串接各銀行的平台，也能更進一步發揮像「聯徵中心」的功能，倘若如此，主管機關只要向財金公司一家機構即可取得完整的資料，不用再分頭去詢問各銀行，亦有助監理效率提升。

據悉，金管會在先前召開的會議，就曾表達明年首季希望先由9家金融機構進行試辦，進而在明年擴大推動到全體國銀，上述入列的9家金融機構裡，有些也名列前十大人頭戶最多的銀行，有些則不是，但自發性參加該阻詐新平台，這個平台在技術上，則是透過API的機制進行串連。

根據目前規劃，知情的業界人士指出，這個通報平台，除了以2年為期計算總次數之外：「每30天也會統計一次同一帳號被設定為約轉帳號的次數！」亦即，除了累計總量之外，也會個別再計算每1個月之內，哪些約定轉帳的帳號重複被約定的次數最多，不論是自行或跨行的，都會計算在內。

另一方面，該帳號通報目前僅限於新台幣帳號，但不論個人戶或法人戶都會包括在內，至於虛擬帳號或手機門號等衍生帳號、外幣帳號則暫不納入計算；此外，包括臨櫃設定約轉，或是透過網路銀行、行動銀行、ATM、行動APP等通路來設定約轉，全部都必須入列計算範疇，目前各銀行已根據財金公司所提出的「約定轉入帳號灰名單通報平台技術規格」，全面在辦理內部介面調整、風險模組評估等作業的接軌。

在該平台成立之後，未來一個帳戶被太多人設定為約定轉帳帳戶的話就會變成可疑帳戶，在「灰名單」約定轉帳戶數通報機制之下，無論是實體ATM的約定轉帳或者是網路銀行的約定轉帳戶，都必須納入計算，也就是如果一個帳戶被不同的客戶，設定太多次約定轉帳，雖然還沒有到警示帳戶了，但將會被列為可疑的「灰色帳戶」。

知情人士指出，以往在沒有這個平台之前，同一帳號被約轉數百次，甚至上千次這種異常的情況，無法互相交換情報，形成銀行之間合作阻詐的一大痛點，現在金管會就希望透過這個新機制的建立，至少銀行可以透過平台，發現這種同一帳號被大量約轉的異常情況，並且提醒客戶「約定轉帳可快速又大量的轉出金額，您確定要申辦嗎？」

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