卡費爭議／好市多聯名卡沒開卡也要繳年費？官員教你3招自保

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銀行主動寄來的信用卡不想用，沒開卡也要繳年費，合理嗎？國泰世華銀行因好市多聯名卡合約到期，換發CUBE卡給持卡人，不少民眾最近發現沒開卡也要繳年費，引發立委關注，金管會正檢視法規，官員並提醒持卡人有三階段補救作法。

立委林思銘日前指出，國泰世華的好市多聯名卡合約在上個月結束，卡友已陸續收到國泰世華換發的CUBE卡，但多數民眾不知道沒開卡，一年後還是要收年費。

聯名卡合約終止 換發新卡未開還是要付年費

由於銀行是依聯名卡契約走，也符合法令規定。立委認為，這是信用卡業務管理辦法規定問題，進行換卡時，現行條文雖規定，銀行應事先通知持卡人，但「持卡人在一定期間未表示異議，得視為同意」，這等同讓銀行業者取得強制換卡的霸王條款，是爭議的源頭。

根據信用卡業務管理辦法第39條第1項規定，「發卡機構未完成申請人申請及審核程序前，不得製發信用卡。但已持有原發卡機構製發之信用卡且有下列情形之一者，不在此限：」

其中包括第3款：「因聯名卡、認同卡或店內卡合作契約終止，依發卡機構與持卡人原申請契約規定換發新卡，惟應事先以書面或與持卡人約定之電子文件通知持卡人。」

同條第2項明訂，前項第三款至第五款之通知，「持卡人於一定期間未表示異議，得視為同意」。

知情官員解釋，這項規定的意思是，在還沒有完成信用卡申請的審核前，銀行不能寄發卡片給民眾。但是像聯名卡因合約終止，而且「原聯名卡契約有說到期會換發新卡」者，銀行可以主動寄新卡給民眾，但是要事先通知持卡人。

不論持卡人有沒有看到通知，只要銀行有通知，持卡人也沒有跟銀行說不要新卡，就視為同意，銀行還是可以寄新卡給持卡人。

官員釋疑 不開卡契約依舊生效

以這次好市多聯名卡為例，根據金管會初步了解，國泰世華的確在去年11月初有以簡訊或電子文件等方式通知持卡人，也在官網公告，甚至還寄發「專函」通知客戶，請客戶最晚在一定期限前表達意見。

但很多民眾可能沒有特別注意到這些通知，或是心想反正到時候不用、不開卡就好，也沒有想到會不會有年費的問題。

民眾更不知道，如果沒有主動跟銀行說不要這張新的CUBE卡，銀行還是會寄給你，而且沒開卡第二年開始也是要收年費。

實際上不止好市多聯名卡，SOGO聯名卡也是一樣，因合約終止，銀行換發CUBE卡給持卡人，這兩大聯名卡的發卡量合計高達300多萬張，受影響的持卡人相當多。

知情官員說，「開卡」這個動作主要是防盜刷的機制，為防止別人拿了你的卡片去盜刷，但不代表未開卡契約就不生效。不過，從法規面及實務面來看，不想用新卡、也不想繳年費的民眾，還是有三階段維護權益作法。

消費者維護權益怎麼做

1、卡片不想要 第一時間說不

第一，在接到銀行的換發新卡通知時，主動跟銀行說，不想要這張新卡，銀行就不會寄給你，也沒有年費問題。如果你沒有跟銀行說「不」，銀行會以為你同意，新卡就會寄過來了。

以這次國泰世華好市多聯名卡及SOGO聯名卡為例，沒有跟銀行說「不」的持卡人，可能都已經收到新卡了，但以後其他銀行聯名卡如果也有類似情況，不想換新卡的民眾，記得在第一階段就可以拒絕銀行。

2、還沒開卡，請跟客服說要停卡

第二，如果你是這兩張聯名卡的卡友，也已經收到銀行寄來的CUBE卡，但還沒有開卡，因手上已有很多張信用卡，也不打算使用這張新卡，則可以打電話給銀行客服或透過線上客服，表明要停卡，也不會有年費問題。

3、已開卡，還是可以跟客服說要停

第三，如果你不知道銀行主動寄來的CUBE卡，是要收年費的，也開卡使用了，第一年是免年費，到了第二年突然看到信用卡帳單上多了一筆年費1,800元時，才驚覺這張卡是要年費的。

這個時候還是有補救的作法，官員說，如果你用了一年後覺得這張卡片的優惠內容值得收年費1,800元，當然就繳了年費繼續用；但如果你覺得優惠內容根本用不到，不想付這筆年費，一樣可以打電話給客服，表明不想用了、要停卡，實務上，銀行也不會跟你收這筆年費。

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