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投資型保險是兼具「保障」及「投資」的保險商品,概念上如同定期壽險加上投資帳戶的組合,保戶在享有壽險保障的同時也累積自己的財富。儘管投資型保險新禁令7月正式上路,除了禁止連結槓桿型及反向型 ETF,投資標的也不得為非投資等級債基金、新興市場債基金等,但仍有不少民眾想了解投資型保險,保險業者也分析購買投資型保險較有利的方式。
甚麼是投資保險?
安達人壽資深業務副總郭德厚表示,由於投資型保險可連結之投資標的大多是主動式基金或ETF,因此不少人會把投資型保險與基金申購當成類似的工具,其實並不盡然。投資型保險最大的優勢在於保障內容,保戶可以在設定投資理財目標情況下,兼顧壽險保障以轉嫁風險給保險公司;特別是分期繳投資型壽險具備較高的身故保障倍數(身故理賠金額較高),因此相當適合年輕及中壯年族群用來補足壽險缺口。
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