高資產財管規模衝上6000億 投等債最當紅

金管會公布最新的銀行及證券高端理財的總資產規模及開戶數，除了整體高資產規模已超過6000億，且總戶數4月可望破5000人之外，受惠聯準會去年暴力式升息拉高整體債券殖利率水準效應，目前以投等債的買氣最旺，也使債券佔整個高端理財銷售產品比重，從去年不到7%的水準，3月底已增至9%。

金管會也出示截至3月底止的最新統計指出，高資產客戶的整體AUM在各類型產品的配比，存款、保險、基金、債券，及境外結構型商品的比重，分別為50%、15%、13%、9%、5%；其中存款方面，和2月持續維持大約50%的比重，這也顯示高資產大戶對於經濟前景仍相對保守，因此寧可「現金為王」。

至於保險所佔比重，則降至15%的最低點；行庫高層對此表示，現在唯一買氣開始升溫的保險商品：「是保障型及還本具現金流型這兩類商品」，今年以來已有明顯的成長。

但整體保險占比仍較去年縮水甚鉅；對此國銀主管認為，主要因為聯準會升息效應所帶動的美元優存利率、投資等級債殖利率雙雙攀高，有不少銀行的美元優存利率若是大戶議價，都有高達4%至5%的水準，至於投等債若是3至5年期的利率，也都有此一水準，這使得保險公司的宣告利率相形「失色」，很多保戶甚至未到期就先解約，轉作美元優存或投資債券。

根據金管會所發布的最新統計，銀行的高資產戶數及金額的排名截至3月底止，前三大為中信、兆豐、一銀，高資產理財規模分別為1141億、1109億、947億元，合計8家開辦銀行的總規模為5314億元，而高資產客戶數則分別為1125人、782人、662人，總人數4264戶。

證券方面前三大分別為永豐金證、國泰證券、元大證券，交易規模截至3月底，分別為281億、230億、184億，客戶數分別為332人、105人、121人，合計8家獲開放的證券公司的高資產理財規模，已有850億元，總開戶數有651戶，前三大券商在客戶數包辦近9成，交易規模則包辦四分之三；以上述數字統計，國內高資產理財客戶的交易規模，合計已破6000億大關，另外總戶數估計下月將5000戶。

若以銀行較去年同期的比較數字來看，不論是戶數或規模都是大躍進，金管會也指出，富邦銀行預計在5、6月將正式開辦高資產理財業務，為新獲准開業的銀行，屆時開辦銀行將增至9家；總人數若和去年同期相較，比去年1851人，增加超過一倍，高資產規模亦增加逾一倍，增幅超過3000億元。