企業生日快樂／磊山保經 四大堅持 邁向永續

根據金管會最新統計，去年國內總計454家保險經紀人，其中人壽保險共計72家，握有8.6萬名保險業務員，去年人身保險簽單保費收入降至2,464億元，但佣金收入仍維持在逾200億元水準。

磊山保險經紀人公司成立至今13年，但在台灣保險經紀人產業中已具有領導地位，初年度佣金收入已擠入國內排名前六強。磊山保經喊出最新目標，要在二年後進前三大，並以永續目標成為百年企業，達到每月創造100億元保額目標。目前每月區間落在70億至150億到160億元之間」。

2022年磊山保經收逾32億元初年度保費，創造1,181億元新契約保額，寫下首次破千億元紀錄，業績成長逾兩成，新報聘人數達610位；2023年，磊山喊出業績成長30％、新增報聘1,000人的目標。磊山保經創辦人是董事長李佳蓉，她指出，預料今年全年業績目標可提前達陣，「因為8月已完成10月該做的責任業績」。

李佳蓉指出，1990年加入保險業，2010年1月看到趨勢，「當時投保率愈來愈高，客戶獲得資訊更加透明，單一保險公司商品已無法滿足客戶」，李佳蓉說，當時國內法規愈來愈明確，在需求增加，市場雛形條件完善之下，決定成立磊山保經，也希望給當時身邊業務夥伴不一樣選擇。

科技賦能 導入保險存摺

這13年來，磊山保經從2011年78人小公司，成長到規模人數超過1,800人，每年保費超過30億元，營收也突破十位數。面對磊山保經成長，李佳蓉說必須隨時跟進時代與狀況，與時俱進。

磊山保經一路走來，秉持四大堅持；第一，人文素養為基礎，不唯利是圖，對客戶負責，磊山保經業務總經理林世德舉例，2021年疫情期間掀起防疫險投保熱潮，當時觀察到疫情發展很難掌握，決定捨棄賺防疫險財，但仍會提供保險公司投保網站給有需求的保戶。

第二，秉持專業，關注台灣保險業將接軌IFRS 17，2020年決定開始將重點版圖納入保障型分紅保單，調控現有投資型保單業務市場。第三，科技賦能，林世德指出，2017年決定投入開發Bot機器人系統，成為當時國內保險業首例，推出的Line Bot預計2024年第1季結合保險準則開放給客戶使用，規劃導入保險存摺機制，客戶在手機上就可做好保單管理。

磊山保經有很多事一直引以為傲。李佳蓉指出，第一，秉持對客戶、對夥伴、對社會落實「法律保證書」法則，客戶只要透過磊山保經購買保險，如果符合理賠門檻卻進入理賠爭議，無法順利獲得理賠金，必須走法律途徑時，公司會出所有法律費用，協助客戶向保險公司徵求權益。林世德舉例，公司就為客戶一路打官司，成功爭取148萬元理賠。

林世德說，台灣保經業未來將面對多重挑戰，國內保經公司超過400家，未來伴隨時代演進，將走向大者恆大，預料未來保經公司走三種樣態，第一為規模發展到一定程度的傳統型，第二為小家保經公司逐步整合平台，第三為商業機構、資訊業、金融業開始做保經公司，運用既有客戶諮詢通路，這些現象正在發生，例如某食品集團為服務內部員工成立企業保經公司，近期已將觸角往外拓展。

拓展市場 發展百年企業

另外一個挑戰是，台灣保險業將接軌IFRS 17，往保障型保單靠攏，造成保費縮減，根據金管會統計，保險經紀人的簽單保費收入已連續三年下滑，從2018年的3,806億元，到2020年為3,281億元，2021年雖然彈回至3,650億元，但2022年出現斷崖式下滑。

「未來保險要回歸到保障這端，保費相對少，這是市場這兩來最大的挑戰」。林世德強調，目前亞洲國家除大陸、台灣，保費都已經走自然費率，未來利變型保單將逐步走入歷史，未來保費會進到對的方向，保險公司獲利增加，未來人才將更專業，汰弱留強後，保險保經將進入健康成長產業，進入「健康成長」。

磊山保經以客戶為上精神，走百年企業路線，已訂定大方向。第一，尋找認同公司文化業務員；林世德指出，保經公司是「B2A2C」模式，業務員在中間扮演重要角色；第二，認同磊山保經服務的客戶，會秉持永續經營、合理穩健成長；第三，將以台灣經驗為核心據點，持續跨足到華人市場，如新加坡、美西、馬來西亞等地。