企業生日快樂／磊山保經迎接挑戰 訂定五年目標

磊山保經董事長李佳蓉指出，公司訂出未來五年發展目標，要推動「三十三千百點百億」計畫；而長期保障是保險業重要發展方向，已推出多款針對長期保障的保險產品，新商品主要有三策略，包括年金保險；綜合險包含醫療壽險，搭配重大疾病險等，及著墨分紅保單。以下是專訪紀要：

問：未來五年的發展目標？

答：目前初年度佣金收入已是國內前六強。展望未來，內部已訂定「三十三千百點百億」計畫，包括支持30個世界看到台灣的計畫、3,000個國際證照業務員、100個營業據點、每個月創造100億元保額。

目前有48個據點，每月平均創造近100億元保額。內部採用壽險保額做業務KPI衡量指標，去年32.8億元保費就創造逾1,100億元新契約保額，是首年破千億，等同每1元保費創造32元保額。

2023年至今，業務員人數增加200位，但產能提升接近四成，平均人均產能成長13.1%，今年業績可望提前完成年度目標，預計下半年將再招募五、六百名業務員。

問：未來保經業的最大挑戰？

答：隨著醫療費用上漲、升息趨緩、人口老齡化等，長期保障將成為保險業重要發展方向，我們已推出多款針對長期保障的保險產品，訂定二大新商品策略，包括年金保險；綜合險包含醫療壽險以及分紅保單。

保險業正迎來巨大挑戰，接軌IFRS 17之後，未來國內保險業將面臨包括保費下滑、業務員轉型等，公司正積極應對挑戰，並努力保持健康成長。

問：迎戰國內保經業未來變化，磊山保經做了什麼準備？

業務總經理林世德答：台灣保經業家數眾多，面臨市場整合和科技挑戰，業者尋求轉型。未來保經業有三種發展趨勢，第一是規模達一定程度的傳統型保經公司，第二是平台型保經公司，將整合小型保經公司，並與保險公司合作，提供更完整的服務；第三是金融機構、傳產業者等發展的保經公司，將運用既有客戶資源和通路，發展保險業務。

面對挑戰，保經業必須擁抱AI，但不能用科技取代業務員，而是要加強與客戶互動。例如目前正開發LINE保險管理平台，讓客戶可透過手機管理所有保單，迎戰激烈的市場。不過，即使科技崛起，保險業仍無法用科技取代業務員。

磊山保經將持續深耕台灣市場，並拓展海外市場，著墨華人市場，例如新加坡、美西、馬來西亞等地。

問：磊山保經2022年營運逆勢成長，成長20.8%，人力也增加20％，如何在去年逆境中成長？

業務總經理林世德答：2020年以來，磊山保經保費收入兩位數成長，2023年上半年業績年成長近四成，平均產能較去年同期成長13.1%，為成立以來最佳展現，今年可望提前達到業績成長30%的目標。這些都因主要做對四件事情：第一、與時俱進提供夥伴多元協助，2021年曾經發生500元防疫保單之亂，當年11月內部決定不再受理防疫險紙本投保，改由推薦有需求的保戶線上投保，當全台防疫險出現13萬件申訴案時，公司因為及早調整措施，僅有零星個案需協調處理。

第二、專業為主，台灣壽險業即將接軌IFRS 17之前，決議調整保單種類，調控主力投資型保單，增加分紅保單銷售力道，現在正在準備下一階段保險商品。

第三、科技賦能。ChatGPT讓「專業重新定義」，惟保險業務員銷售保單要更提升在客戶心理主觀感受，磊山保經創造自然場景、去年重整七個辦公室，以及業務使用行動裝置Bot機器人系統，更專業與客戶溝通。第四、社會責任放在所有考量之上。