退休金教戰／賠10趴的基金要起死回生 三件事非做不可

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許多人習慣的退休理財方式是買基金，但還是有很多人買基金買到被套牢，甚至負10趴、負20趴。王儷玲說，每次出去演講總會遇到有人來問，「我該怎麼辦」？

通常存退休金是一個長期投資過程中，總會碰到股票或基金漲漲跌跌，遇到海嘯來襲時，千萬要挺住，王儷玲說，低點加碼才能讓你長期投資賺到錢，這是很重要的投資心法，但是要讓股票或基金起死回生，有三件事情不可少。

第一，「檢視可留性」；當被套牢或出現投資損失時，要先了解這個基金還能不能留；產業都有盛衰，先檢視這個產業是不是還有很好前景，你要汰弱留強，例如現在大家都在講要投資ESG，就是因為「永續」至少在未來2、30年都還有這個需求，又或者綠能、AI是全世界都需要的。

因此，是否值得繼續持有，長期投資，你要先確認這支股票或這檔基金有持有價值 。

不要停損出場 低點加碼才不賠

第二「低點加碼」；確認產業前景是好的，當股票或基金跌下來時要加碼，而不是停損出場，王儷玲認為，此時如果不加碼，基本上就會賠錢。

但是大部分的人在這件事情上都做錯了；大部分人都是，當這檔股票或基金的報酬率可以賺到三趴、四趴或者更高，就在三趴、四趴的時候才進場投資。「其實跌下來加碼，才是讓你遠離投資損失最重要的關鍵」，王儷玲說。

第三「長期持有」；在漲漲跌跌的過程中，「定期定額」會幫你把成本平均掉，甚至低點加碼後，你的成本會更低。短期投資指的是六個月，一般人通常在一年之內會多次轉換基金，這樣不但花很多手續費，而且你可能賺了三、四趴就賣掉了，但被套牢十趴的，卻還不願意賣，結果平均下來你還是賠錢的。

王儷玲說，她的學生可以在35歲存到1,000萬元，除了本身在金融業有非常多的資訊，就是很早就知道要做到上述三點；「 我們都是用錢賺錢，不要怕賠錢」，要很聰明地知道怎樣轉換標的，低點加碼，才能讓長期投資賺到錢。

她個人的做法是，不同的基金會設不同的停損、停利點，「假設這檔基金我的目標是10趴或6趴，停利的時候我就把本金贖回，但繼續投資」，「停損部分我是加碼的，檢視過產業前景仍好，現在是低點，我就從扣5,000變成扣1萬，甚至股市崩盤就投10萬 」，因為如果沒有加碼，基本上就賠錢了。