P2P業自律規範 三個共識

im.B不動產借貸媒合平台以假債權標的詐騙全台25億元，金管會副主委邱淑貞昨（7）日邀集七家P2P業者座談，達成三大共識，一、金管會將協助P2P成立公會，二、P2P已籌組自律聯盟，將提一份自律規範，以「打假標」為核心，三、重視金流信託和履約保證問題，金管會將請銀行公會重新研議分級管理的可能性。

願簽P2P自律規範者，包括鄉民貸、台灣資金交易所、Bznk必可、P2B好企貸、十萬伙急、iEstate土斯債權等六家平台業者，一旦違反自律規範最重會「被除名」，被除名，就等於失去投資人信賴。

自律規範共12條，最核心的「打假標」是允許投資人、自律聯盟、或受委託專業第三方可擔任查核者，查核P2P的借貸案件，例如可看借貸合約、看本票、是否一案多賣，及交易金流等。

業者說，打假標關鍵是「金流檢查」，有三大效益，一、查核案件真偽，二、掌握債權比例與金額是否匹配，如投資人投資3萬元，占3%，就可查另外97%在哪裡，若有假債權或是超賣將全現形，三、偵測不法。

業者指出，P2P債權債務關係需一對一的對應，金流也須有對應關係，若交代不清，就可能涉及吸收存款，有違反銀行法疑慮。業者傾向由投資人個人或集資委託律師或會計師做債權查核，若由自律聯盟主動或定期查核，牽涉範圍會比較複雜，但只要抓到一次做假，這家P2P業者就等於宣告結束。

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