基泰大直釀鄰損保額恐不夠賠 專家公開業界行情
北市大直街建案「基泰大直」施工不當致工地及鄰房塌陷受損,此建案有投保明台產險營造綜合險及第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款,確切理賠金額尚待公證公司查勘理算。但有產險業者指出,該案鄰損保額單一事故理賠最高恐只有500萬元,且影響範圍太廣,實際損失難以保險來支付。
一般新建建案必須投保「營造綜合保險」,主要承保範圍為保險標的施工處所,在保險期間內,若因不可預料及突發的意外事故,例如火災、雷擊、淹水、颱風、地震,導致毀損或滅失,需予以修復或重置時,除了列舉的不保事項,產險公司將予以理賠。另外,鄰損的理賠,需額外附加「第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款」。
產險業者指出,以基泰的案子來看,500萬元的保額確實不夠賠。其實營造綜合險等險種因為工安事件較多,產險公司在承保時都會進行現場勘查等程序並進行評估,避免虧損風險。
而台灣工安事件頻傳,產險業者建議營建業者若有需要可以提高保額,但這仍須視各業者的需求而定。通常因為鄰損大多是建築物龜裂,所以多數營建業者保額落在1,000萬元內,足以支付小規模的龜裂,但基泰事件影響範圍太廣,實際損失難以保險來支付。
保險法權威、北宇管顧公司總經理劉北元則表示,第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款通常保額都不會保太高,主要是因為該險只承保施工造成鄰屋龜裂或倒塌等損失,若建築屋傾斜但尚能居住,則不在承保範圍內,而近幾年像基泰這樣大規模的事件並不多,加上產險公司會依據工地與鄰屋距離、戶數以及開挖深度核算保費,為了不增加成本,所以300至500萬元的保額是業界常見的行情。
至於如何使風險降低,劉北元指出,除了營建業者風險意識提高,增加保額之外,自己本身的營建管理、SOP等需要做好,不能全部都依賴保險,因為保險主要是保障意外。
劉北元也建議,儘管現在建商開工前都需要先存證鄰宅的狀況,並進行鑑定,避免事後有鄰損時造成爭議,但民眾得知附近有建案要開工,也可以自行拍照、錄影存證,保障自身權益。
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