租賃業中古車融資 金管會要求三紅線

租賃業中古車融資，金管會畫三紅線。銀行局長莊琇媛昨（3）日說，日前找三大租賃業關切三大重點並要求列入租賃公會的自律規範中，一、中古車融資利率需以民法（約定利率上限是16%）為限，二、中古車最大融資金額，以車價為限，三、需訂委外行銷規範，包括事前審核和事後查核機制。

租賃公會已在3月27日通過中古車融資的自律規範，近日公告後就會上路。

據租賃公會截至2023年底統計，三家上市租賃公司─中租控股、裕融企業、和潤企業及其關係企業，合計業務規模總量6,700億元，市占率約九成，顯示這三家上市租賃業已具市場領導地位。

再進一步看這三家租賃公司的業務中，以承作法人融資占過半最多，三家合計業務量約3,560億元，占了53%，其次是個人車輛融資（含中古車與新車）2,860億元、占43%，BNPL（先買後付）僅280億元、占4%最少。

金管會指出，租賃公司多以應收帳款買賣做中古車融資，但卻有三大問題，一、未訂定適當融資金額標準，衍生過度融資疑慮，二、融資案件多來自車商、或具車行背景轉成立的行銷公司，行銷招攬未有規範，三、逾期案件委外催收。

莊琇媛說，日前再找這三大租賃業，是針對民眾反映的一些中古車融資問題做了解，並建議租賃公會訂在自律規範中。

一、契約內容需充分揭露利率與相關費用（含延滯息及違約金），融資利率需以民法為限，當民眾債務不履行時也需遵循民法規定。若車貸業務是屬應收帳款收買也需將債權轉讓情況告知民眾。

二、金管會也發現有些網路廣告，如原車可貸30萬元，但原車市價根本不到30萬元，因此金管會也請租賃公司考慮授信風險控管，將「貸款金額以車價為限」納入自律規範中。

她說，這個原則，若以銀行業說法就是LTV（貸款成數）訂在100%，屬內部控管。

三、委外行銷管理。租賃公司會委託代銷公司做行銷，對這些代銷公司、人員甚至是委外催收，希望租賃業也能有自律規範，包括事前審核、事後查核機制及委外催收管理。

例如租賃公司委託代銷公司做行銷，可能事前審核通過，但行銷時卻不符合租賃公司內部政策，因此要求租賃業事後也需做查核，包括引薦進來的案子、違約率是否過高都需列紀錄做查核。