台新金法說會/上半年稅後淨利89億元 對大陸不動產0曝險
台新金(2887)今(22)日舉辦法說會,公布今年上半年稅後淨利89億元,較去年同期成長98.4%。針對法人關注大陸曝險議題,台新金總經理林維俊表示,台新銀在大陸曝險持續下滑,大陸曝險占淨值比已經降到39%,其中三分之二為融資,三分之一屬投資,購買的都債票券都是中國大陸最大的銀行或企業,相對穩健,不動產方面更是已經降到零,所以碧桂園和中植系都沒有曝險。
台新金上半年稅後純益89億元,年增98.4%,若排除去年上半年併購人壽一次性項目影響,年成長仍達57%,上半年每股淨值為13.56元,每股稅後純益(EPS)0.63元,年增117.2%,年化股東權益報酬率為9.94%;在營收表現方面,主要成長為淨利息收入挹注及投資收益回升,年成長分別達3.7%及273.3%,整體淨收益較去年同期增長21.8%。
林維俊表示,台新金今年上半年各項業務表現穩健,核心子公司台新銀行上半年稅後淨利達79.5億元,年成長31%,為歷史新高。此外,台新銀行在放款、存款、信用卡等主要業務持續穩定成長,其中,淨利息收入124億元,較去年同期成長5.4%,第二季NIM為1.20%,放款較去年同期成長6.5%,淨手續費收入較去年同期減少2.7%,主要因銷售動能受市場波動影響保險經紀手續費收入衰退,另台新銀行逾放比及覆蓋率分別為0.12%及1088.3%,授信資產品質亦維持良好。
在銀行財富管理業務方面,較去年同期年減2.8%,但近期獲利動能已逐步回升。在信用卡業務方面,包括有效卡數、特店家數、簽帳金額、手續費收入等指標均穩定成長,特別是簽帳金額年成長32.3%、毛手續費收入年成長32.2%,表現突出。
子公司台新證券上半年稅後淨利達8.73億元,年成長283.0%,佔金控整體獲利10%,主因是投資收益的回升、經紀及承銷業務成長。台新人壽業務表現方面,累積初年度保費收入為64.9億元,市佔率由去年底的1.70%成長至1.86%,業界排名也由去年第14提升至第12;此外,台新人壽負債成本率持續下降,由去年同期3.96%下降至本季度3.85%。
法人關注大陸曝險議題,林維俊表示,台新銀在大陸曝險持續下滑,大陸曝險占淨值比已經降到39%,其中三分之二為融資,三分之一屬投資,購買的都債票券都是大陸最大的銀行或企業,相對穩健。至於三分之二融資部分,法金放款主要是以台商企業、外資企業為主,陸企占總放款比重不到1%,且台新金兩三年前就不看好大陸不動產,因此不動產相關已經完全沒有放款,包含碧桂園、中植系都沒有。
針對大陸經濟前景,林維俊指出,若拆解大陸國內生產毛額(GDP)組成,從國內消費、投資、進外銷、資本形成等各自都面臨蠻大挑戰,像是失業率高,導致民眾消費不佳,產能過剩影響投資,加上外貿被各國抵制等,只能說「做最壞打算,做最好規劃」,台新後續也會密切關注風險變化。
另外,針對持有彰銀(2801)部分,除了因應交換債的5.7億股,尚未處理的彰銀持股目前不到1億股,要在4年內處理掉並不困難,會陸續在公開市場出售。彰銀持股預計今年可貢獻現金股息3.5億元,預估在8~9月入帳。
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