大陸5大國行領頭下調存款利率 緩解淨息差收窄壓力
大陸存款利率時隔兩個月再次下調,大陸五大國有銀行自9月1日下調定期存款利率,下調幅度約為10至25個基點,中長期存款利率下調幅度較大,有多家商業銀行亦表示跟進下調。分析指出,淨息差持續下行,銀行持續承壓,此次下調存款利率或有助於控制銀行體系負債成本。
綜合澎湃新聞、證券時報報導,大陸國有大行,包含工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等先後更新了人民幣存款利率,自9月1日起,一年期定期存款利率下調10個基點至1.55%,二年期定期存款利率下調20個基點降至1.85%,三年期和五年期定期存款利率下調25個基點,分別至2.2%和2.25%。活期存款、三個月、六個月定期存款利率保持不變。
商業銀行部分,包括興業銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行等,也在9月1日同時下調了人民幣存款利率,下調涉及的期限品種、幅度與大行保持一致。
據報導,本次存款利率更動是今年以來第二次下調,此前一次是在今年6月,而本輪下調力度大於上次。一名銀行業分析師表示,通常國有大行調降存款利率後,商業銀行、中小銀行也會跟進,這有利於維護存款市場政策秩序。
報導指出,分析人士普遍認為,本次存款利率調整的背景是銀行普遍存在息差壓力,也是LPR(貸款市場報價利率)下調的必然結果。據金融監管總局8月18日發布的數據,截至今年6月末,大陸銀行業淨息差為1.74%,其中大型商業銀行、股份行淨息差均較一季度收窄0.02個百分點分別至1.67% 、1.81%。
光大證券首席金融業分析師王一峰認為,淨息差持續下行,不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力,更會影響到銀行體系風險防控能力和金融穩定安全。銀行業淨息差水平已基本接近長期金融穩定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行,且較為迫切。
且市場對於此次銀行調降存款利率已有充分預期。農業銀行行長付萬軍表示,受益於存款利率市場化調整機製作用的持續釋放,預計後續存款成本壓力將得到一定緩解,有信心繼續保持存款成本的比較優勢。
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