陸存量房貸利率開啟下調模式 銀行籲:不要同業挖牆腳
大陸央行8月1日,在今年下半年工作會議上提出「指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率」,引發市場熱烈討論。這也是在央行貨幣政策司司長鄒瀾於7月14日對提及「支持和鼓勵」表述上的進一步「明確定調」,為市場一直討論的存量房貸利率的「降」與「不降」釋出清晰的方向。不過,未來如何在操作面最終落實,已成為各商業銀行積極思考的問題。
據中國證券時報報導引述一上海股份制銀行的客戶經理表示,房貸利率調整明朗化,「這兩周確實有不少客戶打聽存量房貸利率下調或房貸置換的事情,但是我們一直沒有收到總行相關通知」。他稱,這些客戶在觀望是否真的有政策落地,考慮是提前還房貸還是變更房貸合約。
報導指出,多數市場觀點認為,企業貸款和住房貸款出現利率「倒掛」,提前還貸風潮下,存在經營貸違規流入房地產市場的風險。此外,與提前還貸行為相比,降低存量房貸利率能在一定程度上緩解銀行的息差壓力,減緩貸款流失和商業銀行資產負債表收縮的速度。
就此輪房貸利率的調整,東吳證券李勇團隊分析,若「此次大行依靠較低的存款成本下調存量房貸利率,則小型的優質住房貸款存在流失的風險」。反之,若「小行因為淨息差優勢而下調存量房貸利率,大行跟隨下調將令淨息差承壓,均會出現因『貸款搬家』而引發的問題」。
而某大型股份行資負部人士直言,「我們呼籲,別放開跨行轉按揭,這樣會加劇同業『挖牆腳』。」他的初步分析比較樂觀,央行的措辭沒有再提「置換」,意味著「轉按揭」這個誘發銀行間競爭的工具大概率不會重啟。
此前,7月14日,央行貨幣政策司司長鄒瀾在「2023年上半年金融統計數據情況」記者會中提及,「支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更(房貸)合約約定(利率) ,或者是新發放貸款置換原來的存量貸款」。8月1日,大陸央行在2023年下半年工作會議上提出,「指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率」。從「支持和鼓勵」到「指導」,明確定調未來政策方向。
另,有資深銀行業分析師認為,「依法」的提法顯示著「嚴打」利用經營貸、消費貸違規置換按揭的行為。而「有序」則代表不會有統一政策,「各家銀行各自把握降存量房貸利率的節奏」。
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