開銷比薪水還多!理財專家:社會新鮮人最常犯的三個錯誤
大學或研究所畢業、準備進入社會的新鮮人們容易犯下哪些理財相關的錯誤,導致負債累累?
1.入不敷出
當家人不再替你付帳單,生活花費很容易超出你的想像與負擔能力,建議好好掌握你每個月要花多少錢,盡量不要花費多於收入。
美國賓州劍橋投資研究的財務規劃師萊曼(Christopher Lyman)說:「很多大學生多年來都活得很拮据,以為這一切只要畢業並拿到一份『真正的』工作後就可以告一段落了。」他指出,新鮮人們不知道他們會有很多新增的開支,吞噬掉得來不易的薪水。
萊曼建議確實評估學貸還有多少要還,以及每個月該還多少,避開滯納金及額外的利息。
另一位財務分析師培沙德(Niv Persaud)點出很多新鮮人常犯的錯,是還沒有準備好充裕的緊急資金,就花太多錢旅行或購買奢侈品。
你可以寵愛自己,但還是要注意預算。萊曼建議使用50/30/20策略,也就是50%薪水用在必要開支上,20%存退休金,30%隨心所欲地花。
2.沒準備好就買房子
很多銀行會讓你用低於傳統20%頭期款的條件買房子,但不少人因為想省自備款,多付了好幾千美元的利息。
你也應該考慮到買房子會衍生的其他開銷,房地產稅、房屋保險、維護裝修費用等。
培沙德表示,假如你的收入不足以支應這些開銷,代表你還沒準備好買房子。
3.高估實際所得
培沙德指出,另一個常見的錯誤,就是因為不清楚自己實拿多少收入,而讓開銷高於所得。你必須計入你的勞健保扣款、稅金等等,準確算出你實際有多少收入,特別是假如你住在紐約或舊金山等高物價的地方,州稅和聯邦稅也可能吃掉你很多收入。
個人理財對我們的心靈與情緒福祉非常重要,建議新鮮人透過記帳與收支表好好檢視錢財的流動狀況,以免財不理你。
(資料來源:CNBC、Investopedia)
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