35歲的Alicia,是一位約聘專案管理師,如同大多數的上班族,她每天努力工作,交換一份老闆每月固定給她的工資。
老闆給她的待遇是50K。相較不少跟她同齡、上班年資也大約十年的工作者來說,Alicia的薪資還算不錯。
但是,她內心一直有個疑問,她的薪水不算差,每天記帳,每月強迫自己存下一萬元,該買的保險、理財都做了(她偏好投資不用跟著股市每天波動的基金),為什麼還是存不了什麼大錢?
Alicia忿忿不平地說,她不買名牌包,沒有名牌鞋,每月大額的支出除了給父母的孝養金,還有每月幾場跟朋友的飯局,犒賞平日工作辛勞,「難道這點小確幸,也應該犧牲,把錢全拿來做投資?」
項目 | 每月金額 |
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定存 | 10,000 |
保險 | 4,166(一年約5.0萬) |
基金投資 | 3,000(一年約3.6萬) |
父母孝養金 | 10,000 |
娛樂餐飲治裝 | 8,000 |
勞退自提 | 0 |
其他 | 5,000 |
總花費 | 40,166 |
Alicia的月薪是5萬元,固定總花費約是40,166元,每月扣除花費後,剩餘在手的錢約是九千多元。這筆錢累積起來,就是Alicia每年出國旅行與在職進修的經費。
她苦笑,「跟我差不多薪水的朋友,有人已經存了好幾桶金了,我還在辛苦存第二桶。錢,真的讓我好焦慮!」
我們找來了Alicia身旁兩位存了「好幾桶金」的友人做比較,同為上班族,他們是怎麼存到錢的?
Ray每月薪資與Alicia相仿,但是他的開支比Alicia更省。他形容,自己的物質欲望很低,現在與女友在外租房,未來幾年要買房成家了,「現在的定存利率一趴多,存定存沒什麼意義,我的錢全都拿去買股票、買基金。」
做為人生衝組的Ray,這些年下來,至少存到三桶金。
Frank,則是另一種典型。他很省,投資不大衝,每月的高薪好好存,就存出好幾桶金。
五年前,Frank被獵人頭公司網羅到大陸工作,擔任台灣一家上市公司在大陸的人資主管。他的年薪約220萬元,相較有些台幹,因為賺得多,不知不覺花錢如流水。他則是老老實實地把錢存起來,除了投資,他的人生還有馬不停蹄的旅行充電。
Frank沒有勞保、勞退,他在台灣是保國民年金。為了退休後每月可過著5萬元的生活,他還買了6年期的儲蓄險,報酬率約是3%-4%,以及可有固定收益的債券。
他強調,因為沒有太多時間,所以多買固定收益的產品;定存好好操作,也有不錯回報。
五年的台幹生活,讓他成功存下九桶金。最近的他打算去創業。他說,「我算過我一年的辦公室租金、水電、聘人的薪水等開支,一年約400多萬,就算兩年燒掉800萬,我也才37歲,還能回頭當上班族。」
在台灣,薪資成長有限,不容易快速積累退休金,即使有政府提供的勞保、勞退制度,Alicia跟Roy還是質疑它們會為將來的退休生活,帶來多少效益,「勞保有破產危機;勞退目前平均收益率才三趴多,很難有所期待。」
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