數位理財通／實現「場景金融」 銀行服務進化
「場景金融」蔚為風行，透過創意家在各生活場景的觀察，抽絲剝繭，從眾多指摽數據裡找出最具效益的關鍵指標，達成「無人機式精準打擊」，正是未來金融服務的重要進化關鍵。
先了解當今背景，無論喜歡與否，現今消費者接收資訊的特性「同溫層效應」，在社群媒體分眾行銷下日益加劇，人們愈來愈只能看到與自己當下偏好、興趣相近的內容，企業若想獨力瞭解消費者需求，或透過單一廣宣通路與消費者全面溝通的難度變高，僅靠同一個公版方案想囊括大多數消費者的心，可不簡單。
也因此，金融業開始大舉與生活場景提供者合作，就如同蝙蝠俠與智囊阿福管家的合作無間，掌握情資、運用尖端科技正中紅心。
舉例來說，與其廣撒100萬封Email或推播訊息給每一位銀行客戶，平均互動率低於2%，不如更精準地提供專屬客製化且具吸引力的內容，發給5萬個預估高回應率或潛在需求者，目標互動率24%~33%，更能提升客戶好感度並降低被打擾的機率。
前述那些98萬封沒被打開的Email背後，可能是20萬個不悅的客戶或是40萬個一次又一次被無感訊息打擾，而且對銀行失去熱情甚至封鎖訊息的客戶。
打中消費者心中的靶，得一分，沒有打中靶，不是得零分，有可能是拿到負一分，甚至扣五分的負面傳播效果。
說容易，做出難，「場景金融」的理想化是從每一個個體的角度出發，從天生迥異的個性及所處人生階段，在時間軸線下切分年、月、日、時，面對各式不同生活情境時，預判消費者將做的選擇或被誘發後的選擇，導入金融服務並長相左右。
例如當消費者使用地圖App，規劃從A地到B地時，除可選擇出發時間、交通工具選項如步行、腳踏車、自駕汽車、計程車及大眾運輸方式外，或可考量結合兩地的天氣情況、同行人數及當地治安等，例如，四人同行搭計程車，比較搭乘捷運及公車轉乘，在金錢面可能是相對划算的做法。
更進一步，若B地治安不佳，或許優先推薦汽車或計程車，比起步行或腳踏車更能兼顧消費者的人身安全，必要時，消費者亦可即時加購意外或強盜保險等。
若是搭車前往特賣會或百貨公司商圈，亦可評估提供即時提高額度服務或專屬百貨信用貸款，端視客戶需求而定。
不僅如此，考量「單一消費者的時間價值及金錢價值間的權衡」而做出推薦更是關鍵。
若面臨一位高齡、高收入者或者當下身體狀態不佳的客戶，在經客戶同意的前提下，優先推薦舒適且較快速抵達的方式，而非僅考慮省錢但過度消耗體力的選項。
整合生活的金融服務，不單以「交易金額」作為推薦搭配的指標，而是以「提升客戶感知生活價值（實虛整合，心理層面包含便利性、好感度）」為主，讓客戶更願意與生活場景增加互動及深度接觸，創造長尾效益。
（作者是將來銀行NEXT BANK協理）
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