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財經觀點/銀行數位轉型加快 監理挑戰大

2020-06-18 03:02聯合報 記者沈婉玉/整理

KPMG金融服務業主持會計師吳麟
KPMG金融服務業主持會計師吳麟
受新冠肺炎疫情影響,本國銀行業國內外營運皆面臨挑戰,若疫情持續至下半年,銀行業授信與流動性風險可能提高,營運壓力也會加大。疫情導致各產業的數位化需求提高,預期銀行數位轉型的步伐也會加快,對數位金融發展將更為有利。

疫情衝擊供應鏈和需求面,企業營運面臨危機使授信違約風險上升,利息收入恐受到壓縮。民眾投資與消費活動可能減少,銀行財富管理與支付相關的手續費收入或將受到拖累。

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面對三家純網銀即將加入市場戰局,傳統銀行勢必積極備戰,努力將新興科技與實際環境有效結合;加上受疫情影響,銀行數位化需求提高,AI智能科技及區塊鏈等應用已成金融趨勢,銀行業應在趨勢潮流中積極面對並克服挑戰,藉此增強自身在數位化時代競爭力。

如何運用數位設備,創造和面對面一樣具有溫度的服務,並維持一定的信賴感,將是銀行在數位轉型的營運過程中,需不斷思考並擬定適當策略的重點。

值得注意的是,新興科技的運用會帶來新興風險,監理機構具一定壓力,銀行法令遵循與風險管理等部門更充滿挑戰,適度運用科技跟隨數位轉型演變,可協助公司營運的風險控管更具效益。

另外,在環境風險威脅提高下,綠色及永續發展議題逐漸成為國際焦點,協助提供企業金流的銀行業需注重ESG(環境、社會、公司治理)風險與機會,並透過綠色金融帶動企業永續發展。

面對授信資產潛在的ESG曝險,多數銀行仍未將土汙、廢棄物、能源及廢水議題納入徵授信中的風險控管,當客戶營運因這些議題受到衝擊時,還款能力、未來財務規畫也將跟著受衝擊,連帶將影響貸款的回收率,甚至造成銀行聲譽受損。

(KPMG金融服務業主持會計師吳麟口述)

銀行業 新冠肺炎疫情 科技
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