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數位理財通/電子支付普及 交易更便利

2020-04-11 00:12經濟日報 記者 陳美君

數位金融時代,零售電子支付工具日益多元,消費金額也逐年成長;中央銀行報告指出,我國已具備完善的零售支付基礎設施,提供民眾多元、便利的電子支付工具,去(2019)年國內各類電子支付工具消費金額合計達4兆3,085億元,較2018年增加4,949億元,成長13%。

央行指出,隨著行政院推動「2025年行動支付普及率90%」的政策目標,國內行動支付普及率逐年提升,帶動行動設備結合電子支付工具的消費規模日益擴大;據統計,去年國內各類電子支付工具,包括信用卡、金融卡、儲值卡(如悠遊卡等)及電子支付帳戶等,消費金額合計達4兆3,085億元,較2018年增加4,949億元,年增率達13%。

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「行動支付普及率」定義為當年度使用行動支付的用戶數占智慧手機(裝置)用戶數的比例。資策會近期公布的行動支付調查結果,行動支付普及率已從2018年的50.3%提高到2019年的62.2%。

央行在報告裡,也詳述國內支付系統發展現況,央行指出,支付系統因涉及層面廣泛,各國均將其列為關鍵基礎設施,一般可區分為大額支付系統與零售支付系統。其中,大額支付系統主要處理銀行間資金移轉與債票券等金融交易的款項交割。零售支付系統則處理大眾消費及轉帳交易等。

我國支付系統是以央行同資系統為樞紐,連結國內主要證券交易及零售支付等結算系統,供跨行資金最終清算服務,建構完整支付及清算體系。

央行同資系統為我國大額支付系統,自2002年即配合國際趨勢全面採行即時總額清算機制(RTGS) 。該系統除處理銀行間同業拆款、公開市場操作等大額支付交易資金撥轉外,並連結國內重要結算系統,提供最終清算服務,包括票券、債券、股票等交易款項支付作業,並實施款券同步交割機制;連結外幣結算平台,提供新台幣與各種外幣間換匯交易的款對款同步交割服務;此外,在零售支付方面,提供銀行客戶間匯款、ATM提款轉帳、信用卡及票據等支付交易之跨行清算服務。

據統計,2019 年,經由央行同資系統處理的交易金額482兆元,約為當年GDP的25倍。

在國內零售支付系統,主要處理與民眾日常生活相關的支付交易,包含財金公司的跨行金融資訊系統、聯合信用卡處理中心的信用卡結算系統,及票據交換所的票據交換結算系統。2019 年,各系統營運金額分別為160.8兆元、3.2兆元及18兆元,其中以財金公司跨行金融資訊系統處理的交易金額最大,包括大眾匯款、企業資金調撥及ATM提款、轉帳等交易。

近年國際間紛紛推出快捷支付系統,提供付款人全年無休即時付款及收款人即時到帳之服務。我國快捷支付系統主要是透過央行同資系統連接財金公司的跨行金融資訊系統,再與全體金融機構(含基層金融機構)串連,建構出遍及全國的數位金融支付結算網絡。自1987年起,財金公司即透過央行跨行業務結算擔保專戶,即時結算每筆跨行支付交易,提供24小時快捷支付服務,便利大眾隨時進行繳費、繳稅、轉帳、消費等各類支付交易。

行動支付 信用卡 數位金融
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