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數位理財通/開放銀行五大應用 吸睛

2020-03-20 23:50經濟日報 記者 林子桓

為達到普惠金融之願景,我國開始建立開放金融生態系,共分三階段,政大金融科技研究中心指出,開放銀行只是個開始,未來將會走向開放證券投資以及開放保險服務,使整個金融產業都可以透過並善用Open API串聯整個金融市場所有服務,致力滿足消費者一次購足的便利,形成完整的開放金融生態系。

政治大學與財金公司為配合金管會開放銀行政策,共同推動建立我國「開放銀行Open API平台」,協助鏈結金融機構與第三方服務業者,提供更多元、客製化的金融服務,除能大幅提升客戶使用服務之效率及便利性外,更能刺激我國金融業整體市場發展,使金融業深入消費者生活,達到「普惠金融」之核心價值目的。

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開放銀行將銀行龐大金融資訊開放給第三方業者(TSP),希望透過TSP業者能更加直接的走向日常生活中,即時的體現在生活中的各種應用場景,傳遞更貼心的金融服務。

在開放銀行的機制下,可以看到五種常見的應用場景,隨著開放銀行的浪潮前進,相信未來也會有更多元的創新應用場景出現。一、個人帳戶總覽,連結各家銀行的存款資料,讓消費者透過帳本整合,一次總覽所有不同銀行的帳戶。

二、公開資訊統整平台,如同許多訂房網站或購票網站一樣,由業者創造出金融服務資訊整合平台,廣泛蒐集不同金融機構之各種金融商品與服務資訊,一次整合後依服務類型、價格、地區等多元面向呈現給消費者,讓消費者更快速方便選擇適合自己需求且物美價廉的金融服務與商品。

三、支付場景優化,當消費者要結帳時,可以同意讓購物平台直接向銀行申請轉帳,所有流程集中在一個平台的網站,消費者就不必再記下轉帳資訊,花費額外時間去付款,也方便記帳。

四、信評精準化,當銀行與其他平台的資料串接,除了過去銀行的聯徵資料外,可再獲更多元的新數據(例如消費、生活習慣、交友狀況等),透過大數據與人工智慧技術分析後,做為核發信用卡或借款的信用評估參考,如此可以降低年輕人因缺乏金融紀錄而無法發卡或借錢的情況,也可以幫助以前無法在銀行貸款的人,利用提供其他資訊強化信用風險之評估,加速落實普惠金融。

五、線上財富顧問,當線上財富管理平台能夠串接銀行資料,便能夠更準確了解消費者的金融投資需求與習性,透過的前端的數據分析後推薦消費者更公正客觀理財資訊與投資策略,如此可以擺脫過去要消費者自行提供財務資訊、因經驗不足誤判投資決策、或因佣金被導致選錯投資商品等情況。

開放銀行 生活 普惠金融
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