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金融小學堂/QR Code支付 將有共通標準

2020-01-10 23:59經濟日報 林子桓
行動支付
  • 楊金龍
  • 手機

隨著電子商務及行動支付普及,非銀行支付業者所發行的電子貨幣日益普遍,國際貨幣基金(IMF)甚至認為電子貨幣具有使用便利、手續費用低等優點,未來支付業者發展的電子貨幣有可能成為大眾普遍使用的支付工具。

央行總裁楊金龍在去年11月8日於財金公司演講時,提到亞洲國家以低成本的QR Code掃碼方式帶動行動支付蓬勃發展盛況,例如中國大陸的支付寶和微信支付,以及我國的街口支付與LINE Pay一卡通等。

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楊金龍認為,國內推動QR Code共通標準,是符合國際行動支付發展的趨勢,近年,國際間均積極推展QR Code行動支付,但業者彼此規格不一,了解國外發展情況,可作為國內借鏡。

為整合紛亂的QR Code規格,國際間包括香港、新加坡、馬來西亞、印度及韓國等,均陸續推動QR Code共通標準。其中新加坡,2019年初國會通過「支付服務法」,授權新加坡金融管理局(MAS)可要求支付業者須加入共通支付平台及採用共通QR Code標準,以增加彼此的互通性。

另外,歐洲央行(ECB)也公開表示,建立QR Code共通標準,是行動支付互聯互通發展之必然,並已著手研議泛歐元區行動支付訊息規格的標準化。

楊金龍強調,為完善行動支付環境,財金公司於2017年在財政部協助下,偕同銀行共同制定QR Code共通標準,以「開放、互通」為基礎,建置此一共用的金融基礎設施,並無與民爭利之虞。

推動初期,考量 QR Code 共通標準在國內剛萌芽,個別機構如發展各自的錢包,須投入大量業務推廣及資訊設備成本;因此,由公、民營銀行等機構共同委託其轉投資的錢包開發業者提供單一入口「共用錢包」,以降低個別機構的建置成本,避免重複投資。 隨著市場成長,較具規模的金融機構亦發展「自有錢包」,形成與「共用錢包」並存的多元入口。

另外,國外近年亦陸續推出利用受款人手機號碼等,作為跨行轉帳的識別資訊,楊金龍說,央行已促請財金公司偕同銀行規劃「手機門號跨行轉帳服務」,藉以強化使用者行動支付體驗。

不過,要完善國內行動支付版圖,尚須非銀行支付機構加入QR Code共通標準才算完整,目前國內電子支付及票證機構的支付系統屬各自封閉的體系,無法進行跨機構間款項移轉;為順應國際趨勢,楊金龍表示,政府已研擬開放機構間的資金互轉,將電子支付及票證機構都納為財金公司系統的直接參加單位。

財金公司在原有的跨行金融資訊系統及QR Code共通標準的基礎上,規劃建置「電子支付跨機構共用平台」,並邀請電子支付及票證機構加入該平台,讓銀行及非銀行支付業者能彼此互通,對於用戶、商家及支付業者也可帶來好處。

對用戶來說,只須使用單一品牌App支付,即可在任一接受行動支付商家交易,無須綁定太多App,可減少個資外洩疑慮。

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