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拆解退休金炸彈 國際篇/照顧銀髮族 澳洲、日本、瑞典有解方

2020-05-18 22:57經濟日報 記者林聰毅/專題報導

照顧退休人士是世界各國的一大問題,以下是一些解決方案。

世界各國的政府正在擔心其公民的退休安全,但處理的方式各不相同。一些使用不同版本的隨收隨付(pay-as-you-go)制度,亦即在職勞工支付當前退休人士的退休金,就像在美國目前實施的方式,而其他國家的規定,是將大部分責任歸諸於雇主或雇員身上  。

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聯合國指出,2019年全世界每11人中就有一位是65歲以上的老人,但到了2050年,這個數字將躍增至六分之一,大約16億人。讓退休人士的安全與舒適是所有人都關注的事,包括最終可能須支持其年長親人的家人,以及需要將更多資金用於社會保險計畫的政府。

為確保退休後的舒適生活,澳洲勞工透過一項全國強制的確定提撥(defined  contribution,簡稱DC)制度會為自己的未來繳納足夠的款項,此舉的目的是在基本的老年退休金計畫之外提供進一步保障。 澳洲也使用投資組合,但DC制度規定雇主須強制提撥,勞工則是自願提撥。澳洲版的社會安全有限制對象的,對於所得與資產超過一定上限者,可能減少或取消其退休福利金。另一方面,英國要求雇主須自動將其工人納入確定提撥計畫。

中國毫不掩飾其退休金制度步履蹣跚,原因之一是該國從1980年代起推行的一胎化政策(現已廢止,並以二胎化取代),使其沒有足夠的勞工支持老年退休人數。日本也沒有那麼多青年勞工來支持老年人,而且是老年撫養比最高的國家之一。日本政府已經開始引進類似美國401(k)的確定提撥(DC)計畫,一些日本勞工很樂意使用該計畫來降低完全領不到老年退休金的風險。

巴西目前正在實行退休年齡,因為現行退休金制度對退休人士太具彈性且太慷慨了,而且該國正經歷快速老化,致使現行制度變得難以為繼,並危及其經濟。瑞典也在變更退休年齡,並提高了企業強迫員工退休的年齡。然而,這個北歐國家在1990年代已經對其退休金制度進行重大改變,包括雇主和員工各提撥一部分錢到員工個別的私人投資帳戶。

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