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拆解退休金炸彈 現況篇 /養老…全球都是高門檻

2020-05-17 23:10經濟日報 編譯林聰毅/專題報導

在全球面臨退休危機情況下,各國民眾到底要存多少錢才能退休?根據一項統計,美國人需要年所得乘以10才能退休,而香港人更辛苦,必須乘以12。

富達公司(Fidelity)一項分析檢視了美國、英國、德國、香港、日本及加拿大等國的民眾為退休所需儲蓄的金額,並且分析了退休年齡、提領率,年儲蓄率和所得替代等因素。

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研究顯示,以這些地區的30歲勞工來說,所得都差不多,都應儲蓄多達一年的薪資供退休使用,但香港除外,在香港需要存兩倍的薪水。

但在30歲以後,需要供退休使用的金額就急遽攀升。分析顯示,隨著年齡的增長,這些地區的勞工將需要存更多的錢才能退休。

例如,40歲的美國人應為退休存三倍的年所得,而40歲的德國人則須存四倍年所得,在香港則須存五倍;加拿大與美國相同,英國和日本只需要存兩倍的年所得。

若直接跳到這些國家或地區的平均退休年齡,則需存錢的倍數就更高。在美國,退休人士需10倍年所得,加拿大需11倍,香港需12倍。德國與美國相同,英國和日本均為七倍。

應注意的是,每個人都面臨不同情況,因此退休時需要的金額也不同。富達說,這些國家或地區的所得替代率也各不相同。

在英國,退休人員目標是替代其退休前所得的35%,且將與其政府退休金相結合,而在香港,所得替代率接近48%(部分原因是這個地區退休年紀較早、壽命更長,假定投資報酬率也較低)。

這項研究並透露出千禧世代憂慮,許多受訪者表示,因為揹負龐大學生債務或其他財務責任(例如照顧孩子和父母),無法為退休存錢。有些人甚至擔心永遠存不到過退休生活的錢。

年齡 所得替代率 退休金
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