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趨勢觀察/阿爾發證券投顧總經理陳敏宏 機器人理財 AI新服務

2021-07-12 00:20經濟日報 魏興中

阿爾發證券投顧總經理陳敏宏指出,機器人理財透過演算法分析出最佳投資組合,是資產管...
阿爾發證券投顧總經理陳敏宏指出,機器人理財透過演算法分析出最佳投資組合,是資產管理一大變革。陳敏宏/提供

人工智慧(AI)在機器人消費產品上的運用已經愈來愈普遍,加上人工智慧在產生自然語言、經驗的學習和模仿人類情感的最新發展下,都推動了機器人消費產品的快速成長,而人工智慧在金融業上的運用便是機器人理財的服務,也號稱是金融產業的工業革命4.0。

演算法分析 篩選最佳投組

前台灣金融研訓院所長、現任阿爾發證券投顧總經理陳敏宏指出,機器人理財主要是透過演算法,運用電腦程式分析出最佳投資組合,快速、低價提供投資人更精準的投資建議,被視為資產管理市場一大變革。

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簡單的說,機器人理財是自動化完成投資流程,設定財務目標、評估風險屬性、進行資產配置、建構投資組合、監控與再平衡,並可透過人工智慧挑選個人專屬投資組合。

陳敏宏表示,全球機器人理財發展從2010年第一家機器人理財公司Betterment誕生至今已超過十年,根據Statista報告指出,2020年全球有2億人使用機器人理財服務。

另外,根據金管會統計,台灣機器人理財業務,從2017年6月開辦截至2021年4月,參與的投資人已突破10萬人,但如果以全球總人口數77億及台灣總人口數2,300萬計算,使用機器人理財服務人數僅占全球總人口數的2.6%,占台灣總人口數的0.4%,因為使用人數比例偏低,經常讓人懷疑機器人理財的服務是叫好不叫座。

近期國外學者專家已開始研究,影響客戶使用機器人消費產品的原因和行為,研究結果發現不是認知上的因素,而是情感上的因素,而這情感上因素就是人和科技互動之間存在信任感,信任基本上也是接受機器人消費產品服務的先決條件。

提升滿意度 贏得客戶信任

同時,研究結果顯示,信任主要來自於三個面向:第一是用戶特性,反映在客戶本身對於機器人消費產品信任的傾向,這種內在因素包括個人能力、經驗、學習、科技的熟悉和依賴度,以及社會影響力等,都會驅動個人對機器人的信任程度。

第二是系統特性,機器人消費產品功能與設計是否值得信賴的?最常見是人工智慧擬人化、功能指示清楚及容易使用程度;第三是服務特性,機器人消費產品提供服務內容是否符合客戶的期待?是否適配及完整?且沒有使用上的風險等。

陳敏宏說,在2008年全球金融海嘯後,投資人對於傳統的金融機構、資產管理業和理財顧問的信任度已大大的降低,這種低成本、低門檻、透明、簡單和快速的機器人理財,且相對理性和不受情緒影響的優勢,理論上應該逐漸受到投資者青睞,但事實上還有一大段的路要走。

從經營管理的角度來看,如果機器人理財服務只是將實體通路賣的基金搬到網路上賣,結果一樣得不到客戶的信任,惟有從客戶真正的需求做起,並提升的客戶使用滿意度及良好的客戶使用體驗,進而導正客戶的投資行為,才是贏得客戶信任的開始。

阿爾發證券投顧提供客戶專屬的機器人理財服務,本著「我們AI不關心交易,只關心你的人生」理念出發,確實從客戶的人生規劃和投資理財需求談起,例如退休、買房、結婚、子女教育、第一桶金、累積財富等財務目標的設定,一旦目標明確,客戶可以不受市場訊息干擾和影響,維持有紀律長期投資,也才能靠著時間複利帶來資產成長的效果。

阿爾發並隨時觀察客戶的投資行為及監控投資組合,如有任何行為偏差或承受過多風險,都會給予第一時間的調整和協助,期許成為客戶所信任的「投資行為教練」。

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