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策略經營 /保德信投信總經理張一明 線上線下串連 服務進化

2020-08-10 02:00經濟日報 黃力

保德信投信總經理張一明。保德信投信/提供
保德信投信總經理張一明。保德信投信/提供
保德信金融集團去年起開始調整亞洲市場布局,台灣保德信人壽完成出售後,在台僅將留下保德信投信,保德信投信總經理張一明指出,保德信投信為集團在亞洲市場中的重要據點,今年將邁入第28個年頭,有多檔老牌基金未來會持續深根台灣,聚焦退休理財領域。

老牌基金績效穩健

保德信投信由台股、台債起家,其保德信高成長基金於1994年成立,為公司最老的基金,長年穩健的報酬表現使其身居市場上具代表性的台股基金之一;保德信瑞騰基金則是國內唯一一檔台債基金,成立於1997年,今年以來的績效也佳,幾度刷新淨值新高。

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自2002年開始,保德信投信看向全球,於當年成立保德信全球醫療生化基金,近百億台幣的規模是目前境內最大的醫療生技基金,隨後幾年,公司也陸續發行了全球基礎建設、全球消費商機、拉丁美洲以及中國相關產品,若統計至今,保德信投信已有七檔基金成立滿十年,另有11檔更滿20年。

基金存在時日久,透過定時定額的方式進場投資的金額、人數多,為保德信投信的經營特點之一,對此,張一明表示,績效表現是投資人選擇基金的一大原因,但基金績效不會每年第一,如果只看績效,那麼投資人就不會持續投入,追根究柢,投資人對公司的信任才是基金得以長久存在的原因。

張一明將投資人信任保德信投信的原因歸結於公司的投資特色,並指出保德信投信作為主動型操作的基金公司,著重決策品質的提升,透過縝密的投資流程將員工的質與量轉化為投資績效,然更重要的是,公司奉行長期投資主義,不以短期利益為目標,並追求風險調整後的報酬,相信穩健是理財的核心。

在張一明的帶領下,保德信投信持續在退休理財領域耕耘,他認為,資產管理業的發展主旋律是一般投資理財及退休理財,而退休理財尤具更多推廣空間。

緊盯顧客理財特性

因此,保德信投信從商品準備起,近年將部分股票型、組合型基金汰弱留強,也陸續擴充固定收益型商品,發行了保德信印度債券基金以及保德信美國投資等級企業債券基金,今年8月另推具基礎建設特色的目標到期債券基金,預期產品的整併將持續至明年,為未來的服務打底。

投信經營講求掌握變化,準確了解客戶理財特性即是其一,張一明指出,投資者可分為三類,一是do it myself,為自行操作的族群,二是tell me show me,投資人先行取得資訊後再做決定,三則是do it for me,主要由公司代為理財。

過去20年,第二類的客戶占市場多數,所以通路、銀行、產品公司大多就此做細項發展,但時至今日,資訊取得容易,手機、電腦等工具使用方便,自行操作的門檻顯著下降,可觀察到第一類型的客戶有增加的傾向。

如果說客戶的類型與以往不同,公司也就該改變方向,張一明強調,只是提供產品是不夠的,公司可以主動地、系統性地提供客戶投資建議,讓公司從產品提供者轉變成更全面的理財顧問,做更好的服務。

張一明另提到,線上線下的行銷及通路也是調整的重點,在創造符合市場需求產品及服務的同時,也要思考該怎麼樣接觸到更多客戶,現今資訊管道多元,銀行依然會是一個重要的通路,但不會是唯一的通路,保德信投信未來會持續開拓其他管道,建立B2C的能量。

台股基金 保德信 投資理財
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