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智慧經營/阿爾發金融科技公司董座楊琇惠 推動普惠金融 機器人理財 跨大步

2020-02-12 22:51經濟日報 趙于萱

阿爾發金融科技公司董事長楊琇惠。記者鄭超文/攝影
阿爾發金融科技公司董事長楊琇惠。記者鄭超文/攝影
網路科技快速發展,不僅金融業積極採用科技進步,投資大眾的交易行為也走向數位化。看準未來機器人理財將崛起,阿爾發金融科技公司三年前成立,迄今是國內唯一獲得國發基金和金融總會共同注資、取得專業金融牌照的機構。

阿爾發取意於投資市場上,超額報酬稱為「alpha」(α),希望以能簡易掌握的穩健投資方式幫助理財。

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超級業務 緊盯數位趨勢

阿爾發董事長楊琇惠表示,台灣資金動能充沛,但談到正確理財,所知者不算多。由於台灣財富管理市場長期訴求單一商品的投資模式,承受集中風險是不少人面臨的挑戰,阿爾發是從如何克服這樣的難題起步。

歐美財管市場在成熟發展下,目前已演進到投資組合觀念,運用不同資產的風險平衡,達到資產穩定成長。

楊琇惠指出,被動式投資和機器人理財興起,更帶動國際投資人善用ETF,做有效率和績效優化的投資。現在美國有超過500家機器人理財公司,大多數採用領航(Vanguard)的ETF,推出財富管理服務。

這類觀念剛在台灣萌芽,市場接觸廣度及深度仍有不足;阿爾發的核心正借鏡國際趨勢,融合國人習性,藉由Vanguard全系列產品,第一階段推出13種積極、保守與穩健的投資組合。收費機制是阿爾發一年酌收1%管理費,交易成本公司吸收。

楊琇惠說,阿爾發的商業模式直接面對投資人(B2C),和其他金融科技公司瞄準企業平台有別,加上阿爾發還有金融教育的推廣計畫,以及團隊專業受到肯定,獲得政府注資。

楊琇惠過去是滙豐銀行出名的超級業務員,入「行」20多年從工讀生做到副總裁,領軍滙豐創下佳績。她的先生、阿爾發創辦人陳志彥,也曾任花旗、台新等大型銀行高職,兩人都對財富管理和金融教育充滿熱忱;共同加入阿爾發,希望讓更多人因投資而受益。

她表示,台灣財管市場雖有進步空間,但中堅族群正接替到網路世代,將讓台灣財管市場有顛覆式改變,是她考慮換跑道的另一關鍵;她也預期,網路快速滲透,未來十年台灣機器人理財大鳴大放。

她進一步提到,三個數位趨勢讓她很有感,包括年輕人愛用網路,財產傳承給他們必須有數位工具,其次走入實體銀行的人數銳減,她在滙豐時,銀行從一間一間開到一間間關,第三是理專專業面臨科技挑戰,必須加倍努力才不會被淘汰。

魚竿計畫 培育投資種子

「從十年後的我看現在的我,如果還在金融圈,一定要抓住新潮流,」楊琇惠說,她已在前線打仗多年,「我們總是領先的人,未來也要領先。」她要緊抓機器人理財這個大趨勢。

就金融教育部分,阿爾發投資服務上線,將同步透過多平台宣傳投資組合、ETF投資的優勢,另在今年推出對100名35歲以下年輕人設立投資種子教練的「魚竿計畫」,教導如何紀律理財達成財富目標。

除此,阿爾發去年還網羅前金融研訓院資深所長、培育過數千名CFP(認證理財顧問)的陳敏宏擔任總經理,借助其整合約50名CFP為阿爾發的後援服務團隊,向客戶提供建議。

楊琇惠說,更長線的規畫上,阿爾發已看向中國、東南亞幾個潛力市場,也找到資源進駐,會評估未來數年進軍,讓普惠金融的理想擴及到全亞洲。

機器人 ETF 花旗
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