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趨勢觀察/借力使力 解決長照財務缺口

2019-12-09 22:45經濟日報 佘通權

根據主計處發布國情統計通報指出,今年6月底我國老年人口達352萬人,年增5.2%,這是自2016年底起,連續三年增幅超過5%,老年人口占總人口比率也升至14.9%,國發會推估,2026年就會達到20%,邁入「超高齡社會」,也會同步增加青壯年人扶養的負擔;台灣今年失能人數79.4萬人,明年將成長至82.4萬人,預計到2026年將突破100萬人,長照問題攸關全民福祉,不容忽視。

目前政府對於長照預算,計畫從課徵遺贈稅和菸稅中來支應,但因這兩項稅收不穩定,無法達到「長期照顧」的目的,我們可以參考德、日、美三國的長照政策,採取多元混合模式,包括政府稅收、雇主提撥和民眾每月由薪資內扣繳,專款專用,才能穩定長照長期資金的需要;其次,以政府有限的稅收和預算來看,如果實施「長照保險」補貼,應該將經費去照顧家庭無法照顧的重度失能或失智個案,而不是透過居家與社區便可以照顧的輕度失能或失智,以及預防性的服務。

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台灣今年10月出口訂單,年減3.5%,連續12黑、10月製造業生產指數,年減3.27 %,連續兩個月負成長、景氣燈號連續九個月呈現「黃藍燈」,顯示經濟衰退;此外,第3季金融帳淨流出94.1億元,這是自2010年第3季以來,金融帳連續37季淨流出,累計流出金額高達新台幣14兆元,對台灣GDP必定產生一定的衝擊。

GDP若不能達成預定目標,就沒有閒錢支援長照所需資金,查政府閒置資產中,有許多蚊子錧及空地,可供作養老院用地,例如,對於大學招生不理想的學校,建議整併,或按原價購回,讓資源有效利用,如此可降低土地取得的困擾;且大學院校教室、辦公室、宿舍一應俱全,稍加改建,不必支付龐大的建設經費,便可取得現成的老人院或療養院。至於購買學校房地、改建費用與照護所需資金,可考慮與民間公益團體合作開發、BOT、發行政府公債或由「前瞻建設」預算下撥補。

據統計,每三秒鐘就新增一名失智患者,高齡人士在老化過程,難免遇到疾病治療與看護之需求,而且愈老醫療負擔愈重,急需及早因應;目前金融機構有開辦「以房養老」業務,政府可以鼓勵壽險公司開發「長照保單」,結合「以房養老」金融工具,組成金融商品,自助人助,或許可以減輕政府財務負擔。

推動多元混合籌措財源政策,讓全民參與,可長可久做好長照工作。而利用閒置校地改建,借力使力,大幅降低政府長照的預算支出;況且將商業長照保險納進來,不僅可以擴大風險分擔的基礎,還可以避免重蹈全民健保包山包海,入不敷出的覆轍。此外,商業長照保險,還要透過國外「再保險」機制,即使保險公司財務出現問題,被保險人的長照方案仍能確保持續,以增強民眾投保的信心。

(作者是中華工商研究院副教授)

長照 以房養老 製造業
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