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點子農場/異鄉人經濟

2019-11-10 22:10經濟日報 吳仁麟

在日本禪修旅行時認識了一位創業家,在開山600年的森林道場裡,我們一起經歷四小時的過火和沖瀑布的修煉,水裡來火裡去。之後,禪師要大家許願。這時候,40出頭歲的他忽然有點猶豫,不知道該許願讓他公司成長30%還是300倍。

有這樣的困擾也讓我相當好奇,當今百業蕭條的台灣,企業能獲利就要偷笑了,年成長有30%已經是鳳毛麟角,成長300倍聽來根本是天方夜譚!於是和他聊起了他的公司,也才了解其困擾所為何來。

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他剛募到一大筆資金,許多投資人也都相當看好他公司的商業模式。這年頭,新創公司必須快速成長,速度是王道,快的公司往往能打敗大的公司。

他的行業是FinTech(科技金融),競爭對手都是富可敵國的大企業,而他所看到的市場,也滿符合台灣社會所積累的各項資源來發展。

再細談之後,我發現他公司的業務又不只是我原來理解的樣子。好像當年亞馬遜創辦時,許多人都以為貝佐斯只想在網路上賣書,直到今天,所有人才知道原來他的目標是成為地球上最大的零售通路。

根據內政部統計,目前台灣外籍勞工約有70萬人,外籍配偶約52萬人,這些人都有定期把工資匯到海外的需求。每人每月只要匯15,000元回母國,一年的經濟規模就超過1,500億台幣。

他的生意就是協助外勞和外配把錢匯出去,每次手續費150元,只要到超商辦理就能馬上把錢匯到。這樣的服務過去都是銀行在提供,每次要收取服務費約600元,手續也很繁複,加上銀行間的轉帳手續,國外拿到錢通常都是三、四天後。

「我們提供的服務不只是跨國匯款,而是服務那些不在本國的外國人。」他解析自己的商務模式,認為對象不只是外勞和外配,而是任何一個離開自己母國的人。從金融服務的需求到各種生活需求,打造一個跨國的服務社群。

全球民航市場從1960年代開始發展,造就了史無前例的「新移動時代」,人類移動得更快更遠。愈來愈多人因為旅行、工作、求學等不同需求必須移動到外國,而這些移動造成了或長或短的國外停留,也形成了「異鄉人經濟」,除了食衣住行消費,更具含金量的市場是「跨境金融」。

根據世界銀行統計,每年全球光是跨境匯款的市場規模有6,000億美元,每年更有4%的複合成長率。台灣如果能以自己為基地,發展出具有全球滲透力的服務模式,將帶動更多相關產業的大幅成長。

目前他已經在泰國、印尼、菲律賓和越南都做好布局,其次準備把服務往日本和韓國發展,這些國家的外勞人數比台灣更多。

台灣有2,300萬人口,如果能連結100多萬外勞和外配資源,甚至可以把消費市場擴張到6億人(東協各國總人口數)。

他說,跨境金融服務是開發這個市場的關鍵起點,以這個服務來建立大數據資料庫,了解這6億人的需求,台灣很有機會在這個市場拿下「生活者大國」的戰略位置。

從這樣的戰略出發,他的公司除了提供匯款服務,更積極發展各項電商和娛樂服務給台灣的外勞和外配,並準備為這些消費者舉辦演唱會等大型線下活動,提供給這些離鄉背井的朋友更好的「異鄉人經濟」服務。

(本專欄每周一刊登)

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