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基金定時定額 跟著景氣走

2019-04-27 23:04經濟日報 記者高瑜君╱台北報導

報系資料照
報系資料照

根據投信投顧公會統計過去十年來,整體基金市場規模呈現逐步成長態勢,若從定時定額扣款金額(該年度年底數據)方面來看,在2010年達到高峰後,雖然呈現震盪趨勢,但皆在31億元以上;從類型觀察,跨國投資股票型則在2015年超車國內投資股票型,受到投資人喜愛。

回顧過去十年,整體來說,當年度發生的事情,投資人會持觀望態度,如果跌勢持續一段時間,就會開始停扣或減少扣款金額,會在事件後有一點時間遞延性,在看到股市上漲了也是會觀望一陣子才會進入市場。

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若從個別年度分析,由於2008年發生金融海嘯,因害怕股市重挫而停扣的投資人比較多,扣款金額是近年低點,僅25.91億元。而後在全球股市反彈,投資人願意重回市場,帶動扣款金額上升,2010年達到高峰達40.51億元。

2011年發生美國債信評等遭降以及歐債危機,全球股市回檔,減少扣款的人增加,扣款金額下滑;2014、2015年在陸股行情爆發,帶動扣陸股基金的人增加,不過在2015年12月Fed啟動升息循環,隔年陸股急跌,使2016年扣款金額下滑。

2017年全球經濟成長走穩,通膨疲弱,使得美國聯準會(Fed)數次推遲升息時點、其他央行寬鬆降息,全球股市上漲,2018年爆發美中貿易戰,衝擊股市,也增添景氣下行壓力,引發投資人擔憂,扣款金額再度下滑。

從類型來觀察,國內外股票型是一直最受投資人青睞的,原因在於,台股是台灣投資人最熟悉的市場,而2015年開始由陸股行情帶動,加上地域鄰近,讓跨國投資股票型總扣款金額超越國內股票型。

但在近年扣款總金額增加最快的就是跨國投資多重資產型,自金管會2016年11月8日宣布,開放投信可募集多重資產基金,截至2018年底,規模達385.1億元,而定期定額扣款金額達0.17億元。

主要為近年全球金融市場持續震盪,在市場追高風險加大之際,投資人愈來愈青睞同時具有收益與風險平衡概念的多重資產型基金,儼然為投資市場的新趨勢。

經濟日報提供
經濟日報提供

定期定額投資原則上為長期的理財方式,由於分散時點分批買進的特性,相對不太需考慮進場時間與價格,不論股市處於多頭或是空頭,隨時都可以進場,但是出場時間點就會明顯影響到報酬率表現。

投資人須透過四大法則「精選標的、具有波動、趨勢向上、抓好贖回時機」,才可以享受定期定額簡單投資的好處,建議不要在股市低迷時期殺出,反而要持續扣款,當股市處於高檔時,則可以考慮是否已達到自己的停利滿足點,適時落袋為安,並且繼續扣款。

陸股 美國聯準會 Fed
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